Il existe plusieurs options disponibles pour l’allégement de la dette des consommateurs, dont certaines sont plus risquées que d’autres. Les conseillers en crédit peuvent aider les gens à apprendre à gérer leurs dettes. Les programmes de gestion de la dette permettent à un débiteur de travailler avec une entreprise pour réduire sa dette, tandis que le règlement de la dette peut réduire le montant de la dette due. La faillite est une option qui peut effacer certaines dettes des dossiers des consommateurs, leur donnant un nouveau départ.
Les conseils en matière de crédit peuvent aider les consommateurs à se désendetter et à éviter de s’endetter à nouveau. Dans ce type d’allègement de la dette des consommateurs, un professionnel peut rencontrer le consommateur en personne ou au téléphone pour l’aider à élaborer une stratégie de remboursement de la dette. Un professionnel du conseil en crédit peut également aider à la création d’un budget que les consommateurs peuvent apprendre à suivre. Ces professionnels peuvent également donner accès à des ressources éducatives qui aideront les consommateurs à en savoir plus sur le traitement de leurs dettes.
La consolidation de dettes est un type d’allègement de dettes à la consommation qui regroupe des dettes. Un consommateur devra le même montant, mais la dette sera combinée de sorte qu’un seul paiement est effectué chaque mois. Cela permet au consommateur de rembourser progressivement sa dette. Les prêts de consolidation ne sont pas garantis ; il existe un processus de demande qui tient compte du revenu mensuel, du type de dette du consommateur et de son historique de crédit. Un grand risque est pris lorsque cette méthode d’allégement de la dette des consommateurs est utilisée, car la maison d’une personne est souvent utilisée comme garantie.
Les sociétés de gestion de la dette offrent un autre type d’allégement de la dette des consommateurs. Ces entreprises tiennent compte des dettes, des taux d’intérêt, des conditions des comptes des consommateurs et de divers autres facteurs pour créer un plan. Chaque mois, un paiement est effectué à l’entreprise, qui paie ensuite les créanciers du débiteur. Les créanciers peuvent travailler avec les débiteurs pour réduire les frais ou les taux d’intérêt. Le plan peut prendre quatre ans ou plus pour être complété et l’utilisation ou la demande de crédit supplémentaire n’est pas autorisée pendant le programme.
Le règlement de la dette est une option pour ceux qui recherchent un allégement de la dette des consommateurs qui ne peuvent pas gérer seuls leur dette. Cette option peut empêcher les agents de recouvrement d’appeler. Les professionnels peuvent travailler avec les créanciers sur la réduction de la dette et, même si le montant que le créancier réglera sera inférieur au montant total dû, il devra être payé immédiatement. Il peut y avoir un impact négatif sur les cotes de crédit, car le paiement est effectué à l’entreprise qui gère la transaction plutôt que directement aux créanciers, et les créanciers n’ont pas à accepter l’accord. Les créanciers peuvent toujours poursuivre le débiteur en justice pour le paiement intégral, et l’IRS peut considérer toute dette annulée comme un revenu imposable.
La faillite peut accorder une remise totale de dette. C’est le dernier recours pour ceux qui ont besoin d’un allégement de la dette des consommateurs. Des conseils d’experts et des conseils sont nécessaires avant de déposer devant le tribunal américain des faillites. Le tribunal acquittera certaines dettes, telles que les frais médicaux, ce qui signifie que ceux-ci n’auront pas à être payés. La faillite sera inscrite sur le rapport de solvabilité du débiteur pendant 10 ans, ce qui rendra potentiellement difficile l’obtention d’un nouveau crédit, d’un emploi, d’une assurance-vie ou d’une maison.