De nombreuses personnes planifient leur retraite des décennies à l’avance. La personne moyenne passe au moins 20 ans à la retraite, et les soi-disant «années dorées» peuvent être coûteuses. Il existe de nombreuses façons de se préparer à cette étape de la vie, et la planification financière de la retraite est essentielle à la sécurité financière d’une personne. Certains des meilleurs conseils pour la planification financière de la retraite comprennent le fait de savoir exactement de combien d’argent un retraité aura besoin, d’investir dans plusieurs types de régimes de retraite et de s’en tenir à des objectifs financiers solides et prédéfinis.
La plupart des futurs retraités doivent commencer à penser à la retraite au moins 20 à 30 ans avant la retraite effective. Cet état d’esprit avant-gardiste permet à une personne de commencer à économiser de l’argent tôt et offre une flexibilité pour les obstacles imprévus ou les changements majeurs. L’une des premières étapes de la planification financière de la retraite consiste à déterminer clairement le montant d’argent dont vous aurez besoin. Par exemple, le futur retraité doit réfléchir à l’endroit où il compte vivre à la retraite, que ce soit dans sa maison actuelle ou dans une destination exotique et tropicale.
De nombreux retraités souhaitent avoir la même qualité de vie qu’avant la retraite. On estime que même après avoir réduit certaines dépenses, la plupart des retraités auront besoin d’au moins 70 % de leur revenu d’avant la retraite pour maintenir le même style de vie. Ce nombre augmentera si les retraités prévoient de partir souvent en vacances ou souhaitent s’adonner à des passe-temps coûteux. La planification financière de la retraite devrait également inclure une estimation du coût de la vie plus élevé, comme les impôts gonflés, les factures médicales et les frais d’épicerie.
Une autre des principales clés d’une planification financière réussie pour la retraite est la diversification des investissements de retraite. La plupart des planificateurs financiers conseillent aux futurs retraités de profiter pleinement des régimes de retraite ou de participation aux bénéfices de leur entreprise. Certaines entreprises ont éliminé les régimes de retraite et offrent des régimes d’épargne à l’abri de l’impôt dans le cadre de leurs avantages sociaux dans le domaine de la planification financière de la retraite. Ces régimes peuvent souvent être transférés d’un employeur à l’autre. Ces fonds sont ajoutés au compte avant impôts, et de nombreux employeurs correspondent à un pourcentage des cotisations.
Certains autres types d’investissements de retraite comprennent les comptes de retraite individuels (IRA). Ces comptes permettent aux particuliers de mettre de l’argent de côté chaque année tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Les futurs retraités peuvent choisir entre différents types d’IRA. Ces types varient dans la façon dont les cotisations et les retraits sont imposés ainsi que la valeur après impôt de l’argent après le retrait.
Une planification financière réussie pour la retraite nécessite souvent de fixer des objectifs longtemps à l’avance et de s’y tenir. Cela signifie que les futurs retraités ne doivent pas puiser dans leur épargne-retraite pendant les périodes difficiles. Les futurs retraités devraient se concentrer sur le remboursement de la dette actuelle, comme la dette de carte de crédit ou les hypothèques, afin qu’ils aient déjà éliminé les paiements mensuels coûteux lorsqu’ils atteindront la retraite.