L’assurance-vie permanente est une assurance-vie qui couvre la vie entière d’une personne, à partir du moment où elle achète la police jusqu’au moment de son décès. Cela contraste avec une police d’assurance-vie temporaire, qui est en vigueur pendant une certaine période de temps prédéterminée, généralement entre cinq et 10 ans. En supposant que le titulaire d’une police d’assurance-vie permanente continue de payer régulièrement et à temps les primes, la police garantit un paiement au décès du titulaire de la police. L’assurance vie permanente est également connue sous le nom d’assurance vie entière et d’assurance vie universelle.
Le propriétaire d’une assurance-vie permanente verse des primes à intervalles réguliers, généralement mensuellement, trimestriellement ou annuellement, en échange d’une prestation de décès garantie pour le ou les bénéficiaires nommés dans la police. Le bénéficiaire est la personne qui recevra le versement de l’assurance-vie au décès du titulaire de la police. Avec une police d’assurance-vie permanente, le montant du versement est le même, que le titulaire décède le lendemain de la souscription de la police ou plusieurs années plus tard.
Un avantage particulier de ce type d’assurance est qu’elle a une valeur de rachat qui peut augmenter avec le temps. En effet, une petite partie de la prime est déposée sur un compte bancaire à intérêt et à imposition différée détenu par la compagnie d’assurance. Cela permet à la valeur de rachat de la police d’assurance-vie permanente d’augmenter tant que la police est en vigueur.
L’assurance-vie permanente présente un autre avantage financier, à savoir que la police a une valeur de rachat à laquelle l’assuré peut accéder à tout moment. Essentiellement, le propriétaire de la police a accès à un prêt en espèces auquel il n’a pas besoin de se qualifier et qui a souvent un taux d’intérêt inférieur à celui offert par les banques et autres établissements de crédit.
Les avantages de l’assurance-vie permanente sont contrebalancés par le fait qu’elle est plus chère que les polices d’assurance-vie à court terme. Un autre inconvénient est qu’il n’est pas toujours facile de modifier les termes de la police pour s’adapter aux changements de vie. Même ainsi, pour quelqu’un qui prévoit d’avoir une police d’assurance-vie active pour toute sa vie, il est souvent financièrement plus prudent d’investir dans une police d’assurance-vie permanente, car la police peut accumuler une valeur de rachat et verser des dividendes.
Lors de l’achat de tout type d’assurance-vie, il est essentiel de s’assurer que toutes les conditions générales sont bien comprises avant d’effectuer l’achat. Ceci est important car toutes les polices d’assurance-vie permanentes ne sont pas identiques et de nombreuses compagnies d’assurance proposent des conditions générales différentes en plus de prix et de frais de prime différents. Par exemple, les polices d’assurance diffèrent dans l’étendue de la couverture fournie, par exemple si le décès accidentel lors de la participation à des activités et sports à haut risque est couvert ou non.