L’argent géré est une stratégie d’investissement dans laquelle l’investisseur délègue l’achat et la vente de titres à un tiers, tel qu’un agent ou un courtier. En échange de la gestion de ces activités, l’investisseur verse une commission fixe à la partie autorisée. Les frais peuvent être payés annuellement ou être structurés pour permettre des paiements semestriels, trimestriels ou mensuels. Un compte en argent géré est parfois appelé compte intégré.
Il y a plusieurs avantages associés à l’utilisation d’une approche d’argent géré. L’un a à voir avec le temps. Pour les investisseurs qui sont occupés par leur carrière, leur famille ou d’autres problèmes, le fait d’avoir quelqu’un qui gère activement leur activité d’investissement augmente les chances d’obtenir les rendements les plus élevés de leurs investissements. En même temps, l’agent est susceptible d’avoir une grande expérience et une grande expertise des stratégies d’investissement, un facteur particulièrement attrayant pour les investisseurs qui ne pensent pas avoir les connaissances nécessaires pour prendre les meilleures décisions d’investissement.
Il existe plusieurs approches différentes de l’approche de l’argent géré. Une stratégie consiste à se concentrer sur les fonds communs de placement. Dans ce scénario, l’investisseur place de l’argent dans le fonds et les gestionnaires du fonds prennent toutes les décisions d’investissement, sur la base des termes et conditions qui régissent le fonctionnement du fonds. En contrepartie, un pourcentage spécifique est déduit du compte de l’investisseur sur une base périodique, tel que déterminé dans le contrat de fonds commun de placement.
Un compte séparé est une autre possibilité qui est souvent utilisée avec une stratégie d’argent géré. Dans ce scénario, l’investisseur obtient un gestionnaire de fonds professionnel qui prend en charge le processus de gestion de portefeuille. Avec cette approche, l’investisseur a la possibilité d’établir des lignes directrices pour investir avec le gestionnaire. Par exemple, si l’investisseur préfère se concentrer sur des opportunités qui comportent un degré de risque relativement faible, le gestionnaire achètera et vendra des titres en conséquence et s’abstiendra de toute transaction impliquant des investissements qui sont en dehors de la zone de confort du client.
Pour les investisseurs qui souhaitent participer à la prise de décisions de placement, un compte de courtage à honoraires est une excellente stratégie de gestion de fonds. L’investisseur paie des frais fixes à la maison de courtage et a accès à un nombre illimité de transactions pendant la période couverte par ces frais. Dans le cadre du service, l’accès à un conseiller financier est en mesure de fournir des suggestions de transactions, en fonction des préférences personnelles de l’investisseur.
Comme alternative aux fonds communs de placement, une approche de fonds gérés peut se concentrer sur les fonds négociés en bourse ou ETF. Le FNB typique a un ratio de dépenses inférieur à celui de la plupart des fonds communs de placement, un facteur qui peut être très attrayant pour les investisseurs qui ont tendance à surveiller les coûts de très près. En même temps, cette approche offre la gestion professionnelle de l’argent que l’on retrouve dans les fonds communs de placement et permet ainsi à l’investisseur de se constituer un portefeuille tout en se concentrant sur d’autres questions importantes.
Bien qu’efficace pour de nombreux investisseurs, l’approche de l’argent géré n’est pas idéale pour tout le monde. Les investisseurs qui préfèrent une approche pratique des décisions d’investissement sont plus susceptibles de préférer des stratégies qui leur permettent d’être impliqués à chaque étape du processus d’investissement. En travaillant avec un conseiller financier pour identifier les objectifs de l’investisseur, ainsi que ses préférences en matière d’investissements, il est possible de déterminer si l’une de ces stratégies d’argent géré est viable, ou si une autre approche serait la meilleur choix.