Également connu sous le nom de coût tout compris, un coût tout compris est un terme utilisé pour décrire le coût total associé à une transaction financière. Ce chiffre représente à la fois les coûts déclarés ainsi que tous les coûts implicites pouvant être liés à la réalisation de cette transaction. La fourchette des frais associés au coût global variera quelque peu en fonction du type de transaction financière impliquée.
Dans les situations de prêt, un coût global est susceptible d’inclure à la fois le montant du principal emprunté et les paiements sur les intérêts appliqués au prêt. D’autres frais, tels que les frais de traitement, les commissions, les frais de montage et tous les autres frais pouvant être encourus à tout moment de la création et de l’achèvement de l’arrangement de prêt peuvent également être impliqués dans le coût global ou total. Il n’est pas rare qu’un établissement de crédit exprime ces coûts de transaction totaux en pourcentage de la valeur nominale globale du prêt.
Selon la tradition locale, un coût global est parfois appelé coût total du crédit pour l’emprunteur. Ce terme attire l’attention sur le fait que les coûts supplémentaires associés à l’obtention d’un prêt sont finalement absorbés par l’emprunteur ou le débiteur et peuvent être évalués soit au cours des premières étapes de la négociation du prêt, soit à un moment donné de la durée du prêt. Les termes de l’accord de prêt identifieront chacun de ces frais exprimés et implicites, les événements qui doivent avoir lieu pour qu’un frais donné soit appliqué au compte de prêt, et comment ces frais ou frais affectent le montant total dû avant le règlement. ou la date de remboursement du prêt.
Avec un certificat de dépôt (CD), le coût global se concentrera sur les intérêts gagnés sur l’instrument et versés au déposant. Outre ces intérêts, les coûts totaux tiendront également compte de la prime associée à l’assurance des dépôts couvrant l’actif, ainsi que du coût d’opportunité créé par les réserves obligatoires que l’institution doit respecter pour fonctionner. La collecte des coûts associés est généralement ventilée afin qu’il soit possible d’identifier chaque élément entrant dans le coût global.
Les consommateurs peuvent bénéficier de la compréhension de la nature du coût global et de l’utilisation de ces connaissances pour comparer les conditions offertes par différents prêteurs. Étant donné que le coût total permet de déterminer plus facilement le type de frais encourus tout au long de la durée du prêt, il est possible d’identifier le ou les prêteurs offrant des conditions plus favorables et permettant au demandeur de recevoir le montant du prêt souhaité tout en engageant le montant le plus bas. de différents types de charges directes et indirectes. L’examen du coût global associé aux différentes offres de prêt peut entraîner des économies substantielles, en particulier avec des prêts tels que des prêts hypothécaires et de nombreux prêts commerciaux à forte valeur.