Les prêts sur salaire à tempérament sont une variante plus récente du prêt sur salaire. La plupart du temps, le prêt sur salaire est considéré comme un prêt sur un chèque de paie à venir. Lorsque le chèque de paie est reçu, le montant total du prêt plus les frais éventuels est remboursé, ce qui peut constituer tout ou partie du chèque en fonction du montant emprunté. Lorsqu’un processus de remboursement par versements est lancé à la place, l’emprunteur rembourse le prêt par tranches ou versements, généralement programmés pour coïncider avec la réception des chèques de paie. Ces versements peuvent être plus faciles à payer que de sacrifier un seul montant important à la fois, mais ils augmentent également considérablement le montant total d’argent qui doit réellement être remboursé.
En règle générale, les prêts sur salaire à tempérament sont compris comme des prêts dont ont besoin ceux qui ont un très mauvais crédit et qui ne peuvent pas obtenir de prêt par d’autres moyens. Étant donné que de nombreux petits prêts personnels et même des cartes de crédit instantanées sont disponibles pour les personnes ayant un crédit bon à excellent qui ont rapidement besoin d’argent, les prêts sur salaire à tempérament peuvent être considérés comme un prêt de dernier recours. En raison du coût potentiel de ces prêts, il est logique de les éviter autant que possible. Les taux d’intérêt dépassent souvent 30% et il peut y avoir des frais de prêt ou des frais de montage de prêt qui coûtent également beaucoup d’argent. Le remboursement effectif peut facilement doubler le montant prêté, de sorte que même si ces prêts sont assortis de conditions de remboursement plus faciles, ils le font à un coût supplémentaire pour l’emprunteur et peuvent prendre plusieurs mois pour être entièrement remboursés.
Compte tenu de la structure de remboursement et des frais de ces prêts, et du fait qu’ils peuvent créer beaucoup plus de dettes pour la personne qui emprunte, ces prêts sont également appelés prêts prédateurs. Certains pensent que les entreprises qui accordent ces prêts « s’attaquent » à ceux qui sont le moins susceptibles de rembourser et qui subissent le plus de dommages financiers. Il reste une opposition constante aux pratiques utilisées par ces prêteurs au Congrès américain, et il existe également un soutien pour ces pratiques. On pense, cependant, que le Congrès pourrait éventuellement tenter de traiter ou de limiter les activités des prêteurs qui offrent des prêts sur salaire à tempérament.
D’un autre côté, une personne qui a désespérément besoin d’argent et qui n’a pas la cote de crédit pour emprunter par d’autres moyens pourrait être en mesure de trouver un sauvetage financier dans l’un de ces prêts. Ils rembourseront plus d’argent, mais les emprunteurs potentiels pourraient considérer que ces paiements supplémentaires valent le coût d’obtenir de l’argent immédiatement. Les prêts sur salaire à tempérament ne sont généralement pas accordés en montants particulièrement élevés et sont souvent plafonnés à 1500 XNUMX dollars américains (USD) ; certaines entreprises prêtent encore moins. Par conséquent, l’un de ces prêts pourrait offrir une aide financière, mais dans le monde cher d’aujourd’hui, ils peuvent ne pas être en mesure d’offrir une aide adéquate pour les urgences financières extrêmes.