La décision de souscrire ou non une assurance-vie est une partie importante du processus de planification successorale. Cependant, le besoin d’une couverture d’assurance peut varier considérablement en fonction de votre situation personnelle.
En règle générale, l’assurance-vie sert à remplacer le revenu perdu en cas de décès. Une police d’assurance-vie importante est une nécessité si vous avez un conjoint, un enfant ou un parent handicapé qui dépend financièrement de vos revenus. L’assurance-vie temporaire est très abordable pour les jeunes qui sont en assez bonne santé mais qui souhaitent obtenir une police plus importante pour subvenir aux besoins de leurs personnes à charge en cas de décès prématuré.
Décider de souscrire ou non une assurance-vie pour un parent au foyer peut être une tâche plus délicate. Bien que les parents au foyer ne gagnent pas de revenu, ils fournissent souvent des services précieux. Si votre conjoint devait embaucher quelqu’un pour s’occuper de vos enfants et gérer votre maison en cas de décès, choisir de souscrire une petite police d’assurance-vie est une sage décision. Bien sûr, l’argent reçu à la suite d’une politique plus importante pourrait toujours être placé dans une fiducie pour les enfants.
Bien que l’assurance-vie soit une nécessité pour toute personne ayant des personnes à charge, les propriétaires d’entreprise doivent également tenir compte de l’importance de l’assurance-vie. Si vous êtes l’unique propriétaire d’une entreprise, considérez combien d’argent vous aurez besoin pour gérer vos activités quotidiennes advenant votre décès. Si vous prévoyez que l’un de vos héritiers poursuivra l’entreprise, vous aurez besoin d’une couverture d’assurance suffisante pour que l’entreprise continue de fonctionner pendant cette période de transition.
Si vous n’êtes pas marié, n’avez pas d’enfants ou de personnes à charge et ne possédez pas d’entreprise, une police d’assurance-vie importante est généralement une dépense inutile. Cependant, de nombreuses personnes optent pour une couverture minimale afin de s’assurer qu’il y aura suffisamment d’argent disponible pour payer leurs frais funéraires et les taxes foncières applicables. L’assurance vie entière, l’assurance vie universelle et d’autres formes d’assurance vie permanente peuvent également être utilisées comme véhicules d’investissement, bien que de nombreux experts en planification financière mettent en garde contre l’investissement dans une police à valeur de rachat.
Si vous avez décidé que vous devez souscrire une assurance-vie, la prochaine étape du processus consiste à déterminer le montant de couverture dont vous avez besoin. Tout d’abord, réfléchissez à la façon dont vos proches paieront les frais funéraires et les dettes que vous laisseriez derrière vous. Ensuite, réfléchissez à la somme d’argent dont ils auront besoin pour leurs frais de subsistance et au temps qu’il leur faudra pour devenir autonomes. Si vos enfants sont très jeunes et que vous avez un conjoint qui n’a jamais eu de carrière à l’extérieur de la maison, par exemple, vous aurez besoin de bien plus de couverture qu’une personne qui a des enfants sur le point d’entrer à l’université et un conjoint avec une carrière bien établie .