Les conseillers en patrimoine privé sont des spécialistes financiers qui travaillent avec des clients fortunés dans les domaines de la planification financière personnelle, de la gestion de portefeuille de placements et d’autres services de gestion de l’argent. Le poste peut être occupé par une personne titulaire d’un diplôme commercial ou professionnel, ou par une personne ayant une formation spécialisée en gestion de patrimoine. Il existe un certain nombre d’associations professionnelles qui offrent des certifications aux personnes employées dans ce domaine, mais les certifications ne sont pas nécessaires pour occuper le poste.
Les personnes très riches ont besoin d’une planification personnalisée et sophistiquée pour maximiser le rendement de leurs investissements, atténuer leurs obligations fiscales et planifier la répartition éventuelle de leur patrimoine à leur décès. Les conseillers en patrimoine privé gèrent une gamme de services, à peu près de la même manière qu’un gestionnaire organiserait toutes les affaires commerciales d’un acteur célèbre. Ce type de conseiller coordonne généralement toutes les personnes travaillant sur la succession du client, y compris la banque de détail, la gestion des investissements, les professionnels de la fiscalité, l’équipe juridique et la planification successorale.
Les banques d’investissement mettent généralement à disposition des conseillers en patrimoine privé dans le cadre de leurs services à la clientèle privée. Cela a du sens car les clients les plus riches génèrent beaucoup d’affaires. Bon nombre de ces entreprises offrent à leurs conseillers une formation spécialisée en gestion de patrimoine en plus de leurs diplômes et diplômes professionnels existants. Les groupes d’investissement privés et les sociétés de gestion de patrimoine offrent également ces mêmes services. Le choix de la personne à embaucher est une décision subjective, mais la sélection est souvent faite sur recommandation et sur la réputation.
Les conseillers en gestion de patrimoine tentent d’attirer des clients afin qu’ils puissent gérer la totalité de leurs affaires financières. L’arrangement est très lucratif pour le conseiller, qui est payé une somme substantielle pour fournir de tels services personnalisés. La gestion financière est l’activité en cause, mais le poste est vraiment concerné par la gestion d’une relation de proximité et de long terme.
Bien que presque tout le monde puisse prétendre être un conseiller en patrimoine privé, il y a eu un mouvement pour établir des normes et fournir des certifications afin que les conseillers puissent se distinguer par leurs références. Le Certified Financial Planner Board of Standards aux États-Unis délivre un titre de Certified Financial Planner (CFE). Au Canada, CSI Global Education Inc. délivre le titre de Chartered Strategic Wealth Professional (CSWP). Ces types d’informations d’identification, ainsi qu’une affiliation à une entreprise réputée et une expérience réussie dans la gestion des affaires des riches, aident à distinguer les conseillers en patrimoine privé les plus qualifiés du reste dans un domaine où la plupart du travail est gardé confidentiel.