Un prêt immobilier sans dépôt, également connu sous le nom de prêt à 100%, permet d’entrer dans une nouvelle maison sans avoir à verser d’argent. L’avantage est que le propriétaire économise de l’argent au départ; l’inconvénient est que la maison n’est finalement pas moins chère. Le montant qui n’a pas été facturé comme acompte est ajouté au prêt, ce qui signifie qu’il doit être remboursé avec intérêts. Les prêts immobiliers sans dépôt comportent également des taux d’intérêt et des montants de remboursement plus élevés. Les prêts sans dépôt peuvent être une option pratique si le propriétaire est en mesure d’absorber les coûts supplémentaires ; Cependant, si le propriétaire ne tient pas compte des coûts supplémentaires, ces prêts peuvent être désastreux.
Pour certains propriétaires, opter pour un prêt immobilier sans caution pourrait être une sage décision. Certaines personnes, par exemple, peuvent avoir de l’argent pour couvrir le coût de la maison, mais ne peuvent pas fournir d’acompte parce que les fonds sont immobilisés dans d’autres investissements. Dans de tels cas, les prêts immobiliers sans dépôt pourraient permettre aux particuliers d’acheter une maison d’une manière qui convient mieux à leur situation d’investissement.
Pour une personne qui n’a pas économisé suffisamment d’argent pour un acompte, mais qui peut être sûre que son revenu restera stable au fil des ans, un prêt immobilier sans dépôt pourrait être un moyen relativement sûr d’entrer dans une belle maison. Il s’agit toutefois d’une avenue risquée, car elle suppose que le propriétaire ne subira pas de perte d’emploi ou d’autre revers financier. Sans aucun filet de sécurité, il peut être facile de prendre du retard sur les paiements si une situation financière tourne mal.
Pour la majorité des acheteurs, les inconvénients d’un prêt immobilier sans dépôt l’emportent probablement sur les avantages. Quiconque opte pour un prêt immobilier sans dépôt uniquement parce que cela ressemble à une bonne affaire peut se tromper tragiquement. Ces acheteurs découvrent souvent rapidement que les prêts à 100 % ne diminuent pas réellement le montant qu’ils devront payer pour la maison ; l’argent est simplement regroupé d’une manière différente. Les prêts immobiliers sans dépôt coûtent également plus d’argent au propriétaire en raison de taux d’intérêt et de montants de remboursement plus élevés.
Les acomptes sont en fait le moyen le plus sûr d’acheter une maison si l’on peut se le permettre, car ils offrent à l’acheteur la possibilité de rembourser une partie importante de la maison sans intérêt. Avec des prêts immobiliers sans dépôt, le montant qui aurait été payé à l’avance est couvert par le prêteur, qui facture ensuite des intérêts. Au fil du temps, les intérêts ajoutent des milliers de dollars au montant du remboursement. Si un acheteur peut se le permettre, verser de l’argent à l’avance pour éviter des paiements d’intérêts plus élevés sera toujours moins cher qu’un prêt immobilier sans dépôt.
Les options hypothécaires, y compris les prêts immobiliers sans dépôt, ont été une cause majeure de la crise économique américaine en 2007-2008, ayant permis aux gens d’accéder à des maisons qu’ils ne pouvaient finalement pas se permettre. En tant que tel, il est important de se souvenir des erreurs passées de l’accession à la propriété avant de signer un prêt à 100 %. Ces prêts peuvent être avantageux dans des circonstances particulières, mais ils comportent plus de risques qu’un prêt hypothécaire conventionnel.