Le cycle hypothécaire est une stratégie de remboursement hypothécaire qui, si elle est suivie, réduira la durée du prêt immobilier et permettra d’économiser des sommes importantes grâce à une réduction des paiements d’intérêts. Bien que la stratégie de cycle hypothécaire soit solide, certains ont préconisé d’utiliser des marges de crédit sur valeur domiciliaire pour financer la stratégie. Cela peut être risqué ou non, selon votre situation.
Pour simplifier le cycle hypothécaire, supposons que vous avez un versement hypothécaire de 1,000 900 $ US (USD) par mois et que ce prêt hypothécaire est relativement nouveau. Il sera chargé d’avance avec intérêt. Disons que le paiement des intérêts par rapport au principal est de 100 USD à 100 USD. Cela signifie que seulement XNUMX USD par mois sont consacrés au principe au début.
Mettre 100 $ USD supplémentaires vers le principe signifie qu’un mois supplémentaire a été payé. Si cela est fait pendant 12 mois, vous avez économisé une année entière sur le dos de l’hypothèque. Avec des versements hypothécaires de 1,000 10,800 $ US au cours de la dernière année du prêt hypothécaire, cela signifie que vous avez économisé près de 1,200 12 $ US l’année dernière. En effet, vous avez dépensé 1,000 XNUMX USD la première année pour économiser XNUMX paiements de XNUMX XNUMX USD chaque mois au cours de la dernière année.
Faire cela chaque mois signifie que vous réduirez de moitié la durée de votre hypothèque. Bien que le temps passe, les paiements effectués chaque mois augmenteraient, simplement parce que, à mesure que l’hypothèque vieillit, le gain du montant principal augmente. Cependant, même si un paiement intégral du capital n’est pas effectué chaque mois, le cycle hypothécaire peut toujours offrir des économies importantes.
Certaines stratégies de cycle hypothécaire exigent des paiements substantiels deux fois par an. Par exemple, il est suggéré de contracter un prêt sur valeur domiciliaire de 5,000 XNUMX $ deux fois par an pour effectuer des paiements importants. La clé de l’efficacité de cette stratégie est de rembourser le prêt tous les six mois, ce que beaucoup n’ont peut-être pas la capacité de faire.
Le financement du cycle hypothécaire de cette manière peut présenter des risques importants. Si une situation survient où le titulaire du prêt ne peut pas rembourser la totalité de la ligne de valeur nette du logement en six mois, il a, en effet, deux paiements de maison à se préoccuper. Ceux qui souhaitent s’engager dans une stratégie de cycle hypothécaire qui nécessite un ou deux paiements forfaitaires importants par an feraient mieux de simplement retarder les paiements jusqu’à ce qu’ils aient économisé l’argent nécessaire, puis de payer une fois l’argent économisé.
Suivre cette stratégie accomplit la même chose qu’un prêt sur valeur domiciliaire, mais six mois plus tard. Cependant, cela n’oblige pas non plus le propriétaire à s’endetter davantage. L’objectif de toute stratégie de cycle hypothécaire devrait être de se désendetter plus rapidement. pour ne pas s’endetter davantage.