Un énoncé de politique de placement est un document énonçant la stratégie de placement d’une personne ou d’une entreprise. Les personnes travaillant avec des gestionnaires d’investissement utilisent ces déclarations dans le cadre de leurs contrats pour clarifier les attentes et les objectifs, tandis que les particuliers et les entreprises qui gèrent leurs propres investissements utilisent ces documents pour créer un cadre pour les investissements. La déclaration couvre le but des investissements, les objectifs et les directives d’investissement, en plus d’établir des normes de performance pour fournir une rubrique pour mesurer la performance des investissements.
Il existe un certain nombre de logiciels conçus pour aider les gens à générer des déclarations de politique d’investissement, ainsi que des feuilles de calcul disponibles dans les guides et manuels d’investissement. Les gens peuvent également partir de zéro s’ils préfèrent rédiger des documents à partir de zéro, ou ils peuvent travailler avec un conseiller financier ou un gestionnaire de placements pour élaborer un énoncé de politique de placement approprié. Certains documents sont très longs et peuvent prendre des heures à rédiger.
Dans l’énoncé de politique d’investissement, l’objectif des investissements doit être clairement établi, comme économiser de l’argent pour la retraite ou développer un fonds pour les études collégiales. Les objectifs, souvent liés à un indice de référence, sont également discutés, car les gens veulent générer des rendements fiables. Une philosophie d’investissement traitant de questions telles que la diversification, les investissements à éviter spécifiquement pour des raisons éthiques ou autres, etc. est également incluse. Les énoncés de politique de placement peuvent également parler de ce que l’investisseur veut léguer à ses héritiers après son décès.
La déclaration peut également discuter des changements dans la philosophie d’investissement au fil du temps. Une personne de 25 ans qui développe une politique d’investissement peut se permettre de prendre plus de risques car la jeunesse permet de récupérer les pertes. À mesure que la personne vieillit, l’approche d’investissement doit changer, car les pertes peuvent être plus dommageables. Les personnes proches de la retraite ont tendance à choisir des stratégies de placement peu risquées pour s’assurer que l’argent sera disponible lorsqu’elles seront prêtes à cesser de travailler. La création d’un plan à long terme définit des objectifs clairs et aide les gens à rester sur la bonne voie.
L’élaboration d’un énoncé de politique d’investissement permet aux gens de se concentrer tout en investissant et évite également les pièges courants comme la prise de risques en réponse aux changements du marché. En fixant des objectifs clairs, les gens créent un chemin à suivre et résistent aux tentations présentées en cours de route. Les personnes sans stratégies d’investissement ont tendance à prendre plus de risques et peuvent s’exposer à des pertes en investissant de manière incohérente. S’en tenir à un plan établi au début d’un investissement avec un énoncé de politique d’investissement aidera les gens à atteindre leurs objectifs.