Il y a un certain nombre de facteurs à considérer avant de cosigner une carte de crédit. Le principal d’entre eux est la fiabilité de la personne ou de l’entité pour laquelle vous cosignez, car vous serez responsable du paiement de toute dette accumulée si elle ne le fait pas. Une autre considération importante est l’effet du nouveau compte sur votre propre crédit personnel, car le montant du crédit disponible – et utilisé – est reflété sur votre relevé de dette individuel. Selon l’état de votre historique de crédit personnel, il peut être difficile d’obtenir d’autres prêts ou marges de crédit pendant une courte période si vous cosignez une carte de crédit.
Avant d’accepter de cosigner une carte de crédit, vous devez examiner attentivement la personne ou l’entreprise pour laquelle vous envisagez de cosigner. Habituellement, un demandeur a besoin d’un cosignataire parce qu’il n’a pas la cote de crédit individuelle requise pour le faire. Cela peut simplement être dû au fait qu’il n’a aucun antécédent de crédit, comme avec un adolescent ou un jeune adulte. Alternativement, cela pourrait refléter de mauvais choix financiers antérieurs. La même chose peut être vraie pour les entreprises; une entreprise en démarrage peut avoir besoin d’un cosignataire parce qu’elle n’a pas d’antécédents de crédit ou parce que le propriétaire a un crédit personnel négatif.
Ceci est important car, en tant que cosignataire, vous êtes également responsable de la dette. Si le titulaire principal de la carte ne paie pas la facture à temps, vous pouvez recevoir des appels de recouvrement et le retard de paiement peut apparaître sur votre historique de crédit. Si le titulaire de la carte ne paie pas la dette dans son intégralité, vous êtes légalement tenu de la payer.
Vous devez également savoir que, lorsque vous cosignez une carte de crédit, le niveau de crédit et d’endettement de ce compte affecte votre profil de crédit personnel. Vous pouvez payer vos factures de carte de crédit chaque mois, mais si vous cosignez une carte de crédit et que le titulaire principal de la carte a un solde, votre rapport de crédit indiquera que vous avez également un solde pour ce compte. Cela peut être particulièrement important si la limite de crédit disponible pour le compte cosigné est élevée ou si votre crédit personnel est limité.
Les prêteurs tiennent souvent compte du rapport entre votre limite de crédit totale et votre niveau d’endettement. Si le titulaire principal du compte a un niveau d’endettement élevé par rapport à la limite de crédit, vous aurez l’air de l’être aussi. Cela peut nuire à votre capacité à obtenir un nouveau crédit pour vous-même.
Une autre considération connexe est les « succès » de crédit. Lorsque vous cosignez une carte de crédit ou lorsque vous demandez tout type de prêt ou de marge de crédit, le prêteur touche votre compte de crédit. De nombreux prêteurs considèrent les appels fréquents ou groupés comme des signaux d’alarme.