Également connu sous le nom de financement du vendeur, le financement du propriétaire est une situation dans laquelle le propriétaire d’un actif fonctionne à la fois comme le vendeur et le prêteur qui permet à un acheteur d’acquérir cet actif. Cette approche est le plus souvent utilisée pour l’achat de biens immobiliers, mais peut également être utilisée pour tout type d’achat où un financement est nécessaire pour mener à bien la transaction. Il existe plusieurs avantages associés au financement du vendeur ou du propriétaire, ainsi que certains inconvénients potentiels.
La perception générale du financement par le propriétaire est que cette méthode n’est utilisée que lorsque l’acheteur n’est pas en mesure d’obtenir un prêt bancaire ou un prêt hypothécaire auprès d’un établissement de crédit. Ce n’est pas toujours le cas. Les propriétaires peuvent choisir d’offrir cette forme de financement comme moyen de créer un flux de revenu régulier qui se poursuivra pendant plusieurs années. Par exemple, un retraité peut choisir de vendre sa plus grande maison en offrant à l’acheteur la possibilité de verser une mise de fonds relativement faible, puis de payer le solde à un taux d’intérêt concurrentiel sur une période de vingt ans. Si le retraité possède déjà une maison plus petite, les revenus générés par ces versements mensuels peuvent fournir les ressources nécessaires pour payer les dépenses du ménage et autres.
Si le retraité le souhaite, cet arrangement de financement par le propriétaire pourrait également fournir la mise de fonds et les ressources nécessaires pour effectuer un versement hypothécaire sur une petite maison qui deviendra la résidence principale du retraité. En supposant que les versements échelonnés effectués via le financement du vendeur sont supérieurs aux versements hypothécaires effectués sur la nouvelle propriété, le retraité constitue la valeur nette d’une nouvelle maison sans utiliser les versements mensuels d’un fonds de pension ou d’un autre régime de retraite. Cela permet au retraité de vendre facilement une maison qui est maintenant trop grande et coûteuse à entretenir, d’acheter une maison plus petite qui est plus éconergétique et d’avoir toujours accès à un actif majeur qui peut être converti en espèces en cas de besoin.
Pour les acheteurs, une stratégie de financement par le propriétaire signifie souvent la capacité d’acheter des actifs de manière plus rentable. Dans le cas de l’immobilier, les propriétaires fournissent souvent le financement sans exiger une mise de fonds importante, tout en offrant un taux d’intérêt comparable ou même inférieur au taux que l’acheteur pourrait demander ailleurs. Cela signifie que l’acheteur peut être en mesure de payer la propriété dans un délai plus court, en payant finalement moins pour l’immobilier qu’il n’aurait été possible autrement.
L’acheteur et le vendeur doivent veiller à créer un contrat de financement par le propriétaire conforme à toutes les dispositions requises par les réglementations et lois locales. En règle générale, le contrat doit être examiné par un avocat ou un professionnel de l’immobilier qui connaît bien ces lois et peut s’assurer que les deux parties comprennent leurs droits et responsabilités en vertu des termes du contrat. Cela permet de minimiser le risque de malentendus à une date ultérieure, mettant éventuellement en danger la relation de travail entre les deux parties et entraînant des dépenses inutiles pour l’une ou les deux parties.