Un blocage de prêt est un type d’outil hypothécaire qui permet de fixer ou de bloquer un taux hypothécaire particulier pendant une période de temps. Ce type d’arrangement de verrouillage peut être utilisé pendant la période de négociation au cours de laquelle une demande de prêt est envisagée, ainsi qu’à certains intervalles pendant la durée d’un prêt approuvé. Dans les deux cas, l’idée est de permettre à l’emprunteur de garantir ou de verrouiller un taux acceptable et de faciliter la projection du montant total qu’il remboursera finalement en échange du prêt.
En ce qui concerne la période de pré-approbation, un blocage de prêt est un dispositif qui garantit que tous les taux en vigueur au moment où l’emprunteur soumet une demande de prêt hypothécaire seront honorés lorsque et si le prêt est finalement approuvé. Étant donné que le processus de demande peut facilement prendre jusqu’à trois mois civils consécutifs, le potentiel de variation des taux d’intérêt moyens au cours de cette période est très bon. Avec le blocage du prêt, l’emprunteur peut s’attendre à recevoir le meilleur taux possible, même si le taux d’intérêt moyen a changé entre-temps.
Dans de nombreux pays, une clause de blocage de prêt est également incluse dans de nombreux types de contrats hypothécaires. L’une des stratégies les plus courantes consiste à utiliser cette fonctionnalité avec des prêts hypothécaires à taux convertibles. Bon nombre de ces types de prêts hypothécaires sont assortis d’un taux d’intérêt fixe pendant les premières années, puis offrent à l’emprunteur la possibilité soit de convertir à un taux d’intérêt flottant ou variable pour la durée restante de la dette, soit de bloquer un taux fixe basée soit sur le taux utilisé jusqu’alors, soit sur la base du taux débiteur moyen actuel. Si l’emprunteur estime que le blocage d’un taux fixe pour le reste de la durée du prêt contribuera à réduire le coût total du prêt jusqu’au point de règlement, exercer cette option pour garantir ce taux fixe est souvent une bonne idée.
Bien qu’un blocage de prêt soit souvent fourni avec de nombreux types de prêts hypothécaires, il convient de veiller à ce que l’option soit incluse dans les conditions générales et à ce que l’emprunteur comprenne quelles circonstances doivent prévaloir pour que le blocage ait lieu. En termes d’avantages, un blocage de prêt peut être une bonne décision s’il y a de fortes chances que les taux d’intérêt augmentent à l’avenir. Dans le même temps, s’il y a des indications que les taux resteront statiques ou même diminueront pendant la durée du prêt hypothécaire, opter pour un taux d’intérêt hypothécaire variable ou flottant peut être une meilleure idée.