L’assurance des petites entreprises peut protéger une entreprise contre les réclamations concernant les accidents du travail, les dommages aux biens et aux bâtiments, les dysfonctionnements des produits, les erreurs professionnelles et les conflits en milieu de travail. Chaque police offre souvent une protection individuelle contre un événement spécifique. Certaines polices telles que l’indemnisation des accidents du travail et l’assurance des biens peuvent être obligatoires en fonction des lois locales ou nationales. Les polices d’assurance facultatives pour les petites entreprises, telles que l’assurance du site Web et la responsabilité des pratiques d’emploi, peuvent ne concerner que des entreprises spécifiques. La responsabilité civile générale est une police générale souvent destinée à protéger les tiers, bien que la responsabilité du fait des produits et la couverture des erreurs et omissions puissent être incluses dans certains cas.
L’assurance des entreprises est souvent destinée à protéger contre des risques coûteux. Un incendie ou un vol, par exemple, peut entraîner la faillite d’une petite entreprise sans assurance pour récupérer les biens perdus ou volés. L’assurance fait donc souvent partie des pratiques de gestion globale d’une entreprise. Dans de nombreux cas, la protection d’assurance peut améliorer les relations commerciales en indiquant aux clients et aux investisseurs que leurs intérêts sont protégés.
Les propriétaires de petites entreprises sont souvent dans la position unique de choisir une couverture d’assurance en fonction de leurs besoins. Les politiques peuvent ainsi être adaptées individuellement. Certains propriétaires, cependant, ont besoin de polices d’assurance comme l’exige la loi. Aux États-Unis, par exemple, les entreprises doivent souvent payer des primes d’assurance-chômage et d’invalidité conformément à la réglementation de l’État.
Les petites entreprises peuvent également être tenues par les lois locales ou nationales de souscrire une assurance contre les accidents du travail. Cela verse souvent des prestations aux employés blessés au travail tout en protégeant les employeurs des litiges connexes. Les lois concernant ce type d’assurance pour les petites entreprises peuvent différer d’une région à l’autre.
L’assurance des biens commerciaux peut être une autre politique obligatoire, selon les mandats de la communauté. En plus de protéger contre les événements qui peuvent causer des pertes ou des dommages matériels, certaines polices protègent également contre la perte de revenus et les catastrophes naturelles telles que les tremblements de terre et les inondations. Les personnes qui louent des espaces commerciaux peuvent vouloir discuter de cette couverture avec le propriétaire, qui dans de nombreux cas est le titulaire de la police de l’immeuble. Les locataires peuvent encore avoir besoin d’une politique pour protéger des articles internes tels que des bureaux, des chaises et du matériel de bureau. Une police tous risques peut également être disponible et conçue pour couvrir tous les équipements, y compris les logiciels informatiques et les documents imprimés de valeur.
Certaines assurances pour petites entreprises peuvent être achetées à certaines fins. Par exemple, l’assurance du site Web couvre souvent les réclamations des consommateurs résultant d’informations privées partagées, d’affirmations publicitaires ou d’articles défectueux vendus en ligne. Il s’agira probablement d’une politique facultative, même si certaines entreprises peuvent la trouver obligatoire en raison d’une forte présence sur Internet.
Une autre politique facultative peut être celle de la responsabilité du fait des produits. Les petites entreprises impliquées dans la fabrication, la vente ou la distribution de tout composant ou produit final peuvent être tenues responsables lors d’un procès de consommateur. L’assurance responsabilité civile produit peut protéger les propriétaires dans de tels cas, bien que les primes puissent varier considérablement en fonction de l’emplacement et du produit lui-même. Un chiffre d’affaires élevé peut également entraîner le coût de cette assurance.
Dans certains cas, une assurance responsabilité civile générale complète peut inclure la couverture du produit. La responsabilité civile générale est souvent une politique importante destinée à couvrir les tiers en cas de dommages corporels ou publicitaires, d’incendies par négligence et d’erreurs d’utilisation. Un exemple de ces réclamations peut être un client qui glisse sur un trottoir glacé tout en fréquentant une entreprise. Dans un tel cas, la couverture responsabilité civile générale de l’entreprise protégerait probablement le propriétaire contre les poursuites civiles.
La couverture d’assurance erreurs et omissions peut également relever des polices de responsabilité civile générale, bien qu’elle doive être souscrite séparément dans certains cas. Le but de cette assurance petite entreprise est de protéger l’entreprise contre un certain nombre d’erreurs professionnelles qui pourraient survenir. Dans les environnements cliniques, on parle souvent d’assurance contre la faute professionnelle. D’autres exemples peuvent inclure l’expédition d’une commande client au mauvais endroit ou l’endommagement de la conduite d’eau principale résidentielle d’un client lors de la construction d’une maison voisine.
L’assurance responsabilité civile des pratiques d’emploi offre probablement une protection contre les réclamations faites par les employés concernant la discrimination et le harcèlement sexuel. Des cas supplémentaires peuvent survenir dans lesquels des pratiques ne sont pas en place pour discipliner ou licencier des employés. De nombreux investisseurs corporatifs demandent aux propriétaires d’entreprise de souscrire cette assurance même lorsque peu d’employés composent un groupe entier.