L’intérêt composé quotidien est un type d’intérêt composé continu qui s’applique aux prêts et aux investissements. Dans le monde financier, les intérêts sont de l’argent qu’un emprunteur paie comme prime pour avoir accès à la somme empruntée. Les intérêts sont généralement calculés en pourcentage du montant total du prêt, mais varient en termes de taux et de fréquence de calcul. Un taux d’intérêt composé quotidien est un intérêt qui est calculé chaque jour du prêt, puis ajouté au montant principal. En tant que tel, le principal grossit chaque jour, et avec lui le total des intérêts facturés.
Toutes les formes d’intérêts composés sont basées sur le concept d’un principal qui croît tout au long de la durée du prêt. Chaque fois que l’intérêt est évalué, ce montant d’intérêt est ajouté au principal, de sorte que la prochaine fois que l’intérêt est évalué, le pourcentage est basé sur un nombre légèrement plus grand. Pour les intérêts composés quotidiennement, cela signifie que chaque jour, l’emprunteur doit un peu plus d’intérêts.
La formule de calcul des intérêts composés peut être exprimée sous la forme V=P(1+R/N)NT, où « V » est la valeur future de l’investissement ; « P » est le principe original ; « R » est le taux d’intérêt, sous forme décimale ; « N » est le nombre de fois par an où les intérêts sont composés ; et « T » est la durée totale du prêt, en années. Pour l’intérêt composé quotidien, “N” serait 365. Parce que ce nombre est si grand, le degré de changement quotidien du principal ne sera probablement pas supérieur à une fraction de pour cent. Au fil du temps, cependant, et en fonction de la taille initiale du principal, les intérêts composés quotidiens peuvent s’élever à des sommes importantes.
L’intérêt composé quotidien se trouve le plus souvent dans les scénarios de carte de crédit. Les sociétés de cartes de crédit annoncent souvent leur taux de pourcentage annuel, ou APR, comme un certain nombre fixe. Bien qu’il soit appelé un taux annuel, l’APR est généralement composé beaucoup plus régulièrement qu’une fois par an. La majorité des sociétés de cartes de crédit composent leurs intérêts annuels mensuellement ou quotidiennement.
Pour de petites sommes d’argent, il y a rarement une grande différence tangible entre l’intérêt composé mensuel et l’intérêt composé quotidien. Le taux de capitalisation est le plus important lorsqu’il y a beaucoup d’argent en jeu et lorsque le taux d’intérêt est élevé. Pour cette raison, il est important de comprendre non seulement le taux en pourcentage d’un prêt, mais également le calendrier de capitalisation.
Souvent, les investisseurs dans des instruments de prêt à long terme tels que des obligations, des fonds communs de placement ou des certificats de dépôt auront leur mot à dire sur la structure des intérêts. L’intérêt composé quotidien est presque toujours le plus favorable, mais la meilleure affaire dépend de plus de facteurs que le simple taux d’intérêt composé. Un taux d’intérêt plus élevé composé une fois par mois ou deux fois par an peut en fait rapporter plus à la fin de la période que les prêts offerts à des taux d’intérêt inférieurs composés quotidiennement.