Les services bancaires commerciaux comprennent divers types d’options de prêt, de comptes de dépôt, d’options bancaires en ligne et électroniques. Les banques fournissent ces services aux consommateurs et aux entreprises. Dans de nombreux cas, les services des banques commerciales sont fournis gratuitement, bien que certaines banques imposent des frais mensuels ou annuels pour les services premium.
Les services de prêt disponibles dans la plupart des banques comprennent les cartes de crédit et les marges de crédit. Dans les deux cas, les clients ont accès à une ligne de crédit renouvelable qui a généralement un taux d’intérêt variable. Les emprunteurs doivent effectuer des paiements mensuels d’intérêts uniquement et les cartes de crédit et les marges de crédit ont souvent des conditions à durée indéterminée. De plus, la plupart des banques proposent différents types de prêts hypothécaires et de prêts automobiles. Il s’agit notamment des prêts amortissables à taux fixe et des prêts à taux variable qui commencent souvent par une durée d’intérêt seulement.
Les comptes de dépôt disponibles auprès des banques commerciales comprennent à la fois des comptes transactionnels appelés comptes chèques ou comptes courants et de nombreux types de comptes d’épargne. En règle générale, les services bancaires commerciaux disponibles pour les titulaires de comptes transactionnels comprennent les cartes de débit qui permettent aux titulaires de compte d’effectuer des retraits aux guichets automatiques bancaires (GAB) et aux terminaux de point de vente (POS). Les titulaires de comptes reçoivent également des chèques tandis que les titulaires de comptes d’épargne reçoivent généralement des bordereaux de retrait. Les comptes de dépôt à long terme appelés comptes de dépôt à terme ou certificats de dépôt (CD) offrent aux consommateurs des niveaux de rendement plus élevés que les comptes d’épargne de base. Ces comptes sont généralement illiquides et conviennent mieux aux personnes qui épargnent pour leur retraite ou d’autres objectifs à long terme.
Les services bancaires commerciaux incluent souvent les services bancaires en ligne et le paiement de factures. Les titulaires de compte peuvent transférer des fonds entre comptes en utilisant les sites Web des banques et de nombreuses banques proposent également des relevés mensuels en ligne. Les clients des banques peuvent utiliser les services de paiement de factures pour payer des dépenses ponctuelles ou récurrentes telles que les frais de scolarité, les paiements hypothécaires ou les factures de carte de crédit. Les services bancaires en ligne de base sont normalement gratuits, tandis que les clients utilisant les services de paiement de factures en ligne doivent payer des frais mensuels.
En plus des options de prêt et de dépôt, les services bancaires commerciaux comprennent également des services de coffre-fort. De nombreuses banques permettent aux clients de louer de petits coffres-forts ou des coffres-forts dans lesquels ils peuvent ranger des documents importants et d’autres objets de valeur. Certaines banques offrent gratuitement à leurs clients des coffres-forts tandis que d’autres évaluent des frais annuels.
Les autres services bancaires commerciaux couramment disponibles comprennent les virements électroniques et la validation de documents ou les services de notaire. Les titulaires de compte paient généralement des frais pour transférer des fonds vers des comptes hébergés dans d’autres institutions situées au pays ou à l’étranger. Les services de notaire ou de validation sont souvent fournis gratuitement et impliquent qu’un agent bancaire autorisé assiste à la signature d’un client. Généralement, les notaires sont témoins de documents juridiques tels que des contrats de prêt, des documents de fiducie ou des testaments.