L’assurance-vie à prime unique est une police d’assurance qui ne nécessite qu’un seul paiement forfaitaire de la prime pour être pleinement en vigueur. Également connue simplement sous le nom de SPL, une police de ce type n’offre pas beaucoup d’avantages supplémentaires par rapport à la couverture qui nécessite une série de primes pendant la durée de la police. Il existe quelques situations dans lesquelles cette approche de la sécurisation de l’assurance-vie offrirait des avantages qui peuvent ou non être obtenus à partir d’arrangements plus conventionnels.
L’un des scénarios dans lesquels l’assurance-vie à prime unique peut être avantageuse est celui où l’assuré souhaite fournir une somme forfaitaire à un bénéficiaire sous la forme d’une prestation de décès. Les particuliers peuvent utiliser cette approche pour s’assurer qu’un montant spécifique sera versé à un conjoint, à un enfant ou à un autre bénéficiaire désigné, quelle que soit la durée de validité de la police. Le montant de ce capital dépendra de l’âge auquel la personne souscrit le contrat et de l’espérance de vie prévue de l’assuré. Une personne plus jeune au moment de la souscription de la SPL versera un capital moins important afin d’avoir un capital décès plus important qu’une personne qui souscrit la garantie à 60 ans et souhaite verser le même montant en capital.
Certaines polices d’assurance-vie à prime unique offrent également des avantages liés aux soins de longue durée. Cela prend généralement la forme d’un accès libre d’impôt à la prestation de décès comme moyen de payer ces soins. L’utilisation de cette disposition réduit le montant des prestations de décès reçues par les bénéficiaires, mais elle a l’avantage de protéger les autres actifs du preneur d’assurance d’être utilisés pour financer les soins de longue durée. De ce point de vue, l’approche de l’assurance-vie à prime unique peut être une approche idéale si le titulaire dispose d’un certain nombre d’actifs qu’il souhaite transmettre aux survivants.
Il existe généralement certaines limites concernant le retrait d’une partie de la prestation de décès pour fournir des soins. De nombreuses polices d’assurance-vie à prime unique exigeront que l’assuré soit diagnostiqué comme ayant une maladie en phase terminale et ait une preuve médicale que le médecin traitant ne prévoit pas que la partie vive plus de douze mois à compter de la date du diagnostic. Le fait de pouvoir puiser dans les fonds au cours des derniers mois de la vie peut faciliter la gestion de la préparation à la mort, ainsi que fournir les soins nécessaires pour que le patient soit aussi confortable que possible.
Il est possible de souscrire des polices d’assurance-vie à prime unique assorties de taux d’intérêt variables et fixes. Avec l’approche variable, les assurés disposent généralement de certaines options dans la sélection des investissements qui sous-tendent la couverture, et pourraient éventuellement augmenter l’investissement au-delà de la prestation minimale garantie. Déterminer quelle approche est la meilleure dépend en grande partie de la connaissance du titulaire de la police sur les questions d’investissement, des autres actifs contenus dans son portefeuille de placements et de la manière dont le titulaire prévoit d’utiliser la valeur de rachat de la police.