L’allocation d’actifs prudente est une répartition à faible risque des actifs d’un portefeuille d’investissement. Cela contraste avec les stratégies modérées et agressives, où les investisseurs prennent plus de risques pour le potentiel de plus grandes récompenses. À mesure que les gens vieillissent et que le temps de la retraite se raccourcit, il peut être conseillé de changer de style de placement. L’utilisation d’une approche conservatrice garantit que les fonds seront disponibles pour la retraite, sans risque de perdre une partie du portefeuille dans un marché médiocre. Les stratégies agressives peuvent être plus adaptées aux jeunes investisseurs qui ont le temps de récupérer si quelque chose tourne mal.
Des mélanges d’actions, d’obligations et de liquidités peuvent être utilisés dans une allocation d’actifs prudente. L’argent peut être mis à profit pour le propriétaire en étant détenu dans un certificat de dépôt ou un autre placement portant intérêt soutenu par une institution financière. Même dans un marché médiocre, le taux d’intérêt bloqué rapportera des bénéfices et le principal sera toujours conservé. De plus, l’investisseur peut envisager une combinaison équilibrée d’actions et d’obligations pour compléter la composition de l’actif.
Certaines actions sont plus risquées que d’autres. Ceux connus pour leurs performances fiables et fiables ont tendance à être de bons investissements dans une allocation d’actifs prudente. Ils ne génèrent peut-être pas de gros bénéfices en raison de leur faible volatilité, mais ils présentent également un risque moindre de rendements médiocres. La diversification est également importante, pour s’assurer que les gens ne sont pas surinvestis dans un seul secteur ou type de stock particulier. Quelqu’un qui détient principalement des actions technologiques, par exemple, est vulnérable aux problèmes de l’industrie technologique.
Les obligations à faible risque pour une allocation d’actifs prudente peuvent inclure des titres d’État ainsi que ceux émis par des sociétés fiables et réputées. Ceux-ci génèrent un rendement inférieur, mais il est beaucoup plus fiable. Pour les investisseurs qui prendront leur retraite dans 10 ans ou moins, cela peut être une considération importante. Idéalement, ils devraient déjà avoir un solde de principal solide dans leurs portefeuilles d’investissement, de sorte qu’il n’y a pas un besoin urgent de gros revenus d’investissement. L’allocation d’actifs prudente aide l’investisseur à suivre le rythme de l’inflation sans s’exposer à des risques inutiles.
Certains investisseurs préfèrent gérer leurs propres actifs. D’autres peuvent travailler avec un conseiller ou un courtier pour faire des sélections. Il peut être utile d’élaborer un plan d’investissement au départ pour déterminer quand passer d’une approche à l’autre. Quelqu’un qui veut prendre sa retraite à 65 ans, par exemple, pourrait envisager de devenir plus modéré vers 45 ans et conservateur à 55 ans. Un plan établi peut aider les investisseurs à éviter les tentations qui pourraient être risquées.