Comprendre les placements financiers et ce qu’ils offrent est important pour assurer votre qualité de vie financière et votre retraite. Que vous recherchiez un moyen d’augmenter vos revenus ou simplement de les préserver avec un revenu fixe sécurisé, les investissements financiers peuvent répondre à vos besoins.
Pour vous assurer que votre argent est en sécurité, vous pouvez constituer votre investissement dans un compte d’épargne ou un certificat de dépôt (CD). En outre, de nombreuses options sont disponibles sur plusieurs marchés divers. L’industrie financière accueille un large éventail de personnes impliquées dans l’investissement; des professionnels à ceux qui utilisent simplement l’investissement comme un plan d’épargne.
Aux États-Unis (US), de nombreuses personnes ont la possibilité de participer à un 401(k) avec leur lieu de travail. Ces véhicules sont des placements de retraite qui sont généralement une contribution conjointe entre vous et votre employeur. Des comptes de retraite individuels (IRA) et des régimes simplifiés pour les employés (SEP) et des régimes de retraite individuels pour les travailleurs indépendants (SEP IRA) sont également disponibles.
La plupart des régimes de placement pour la retraite offrent des avantages fiscaux et ne sont imposables qu’au moment de la retraite. Des pénalités sont prévues si ces régimes sont rachetés avant la retraite. La plupart de ces programmes utiliseront une forme ou une autre de fonds communs de placement ou de fonds indiciels.
Pour les personnes souhaitant investir sous forme d’épargne et de croissance, un portefeuille diversifié est recommandé. Pour ceux qui n’ont pas le temps de s’engager à se renseigner sur toutes les options disponibles; des conseillers financiers, des courtiers et des planificateurs sont disponibles pour vous aider à vous assurer que votre stratégie de placement est appropriée à votre âge et à votre niveau de risque. La plupart recommanderont une combinaison d’actions, d’obligations et de biens immobiliers.
Les actions sont un moyen d’acquérir une participation dans une entreprise. En devenant actionnaire, vous avez le droit de voter sur des questions importantes. Des versements de dividendes réguliers ou périodiques sont proposés par de nombreuses sociétés. Les obligations sont des titres de créance offerts par une société ou une entité gouvernementale. Des obligations sont émises pour l’avancement, l’amélioration et la capacité de maintenance. Ils sont cotés et la plupart sont assurés. Ces émissions portent intérêt en cours d’année ou sont achetées avec décote (zéro coupons). Les deux sont remboursés à l’échéance pour leur pleine valeur. Les actions et les obligations peuvent être achetées sous forme de fonds communs de placement.
Le marché immobilier peut être investi en achetant un logement et en le louant, en achetant un “fixer upper” et en y vivant pendant que vous rénovez le bien, puis en le vendant à profit. Vous pouvez également considérer votre maison comme un investissement immobilier en y habitant plusieurs années jusqu’à ce que la valeur augmente. Acheter un terrain vierge et le conserver jusqu’à ce que la zone prenne de la valeur est simple et sans soucis. Une autre option consiste à acheter des fiducies de placement immobilier (REIT). Ceux-ci sont comparables aux fonds communs de placement, sauf qu’ils sont composés de placements immobiliers qui sont gérés pour vous. Ils ont généralement également des versements de dividendes réguliers.
Les jeunes ont l’avantage de placer un plus grand pourcentage de leur investissement dans des véhicules de croissance avec des niveaux de risque plus élevés. Ces instruments ont le potentiel de gains importants au fil du temps. Parce qu’ils investiront pendant plusieurs décennies, ils auront plus de temps pour compenser les pertes qui pourraient survenir. Par conséquent, ils ont la possibilité de faire croître leur portefeuille au-dessus de l’inflation tout en réalisant des gains importants.
Les personnes plus proches de l’âge de la retraite seront intéressées à se positionner avec des placements plus stables et sûrs qui versent des dividendes et des intérêts sur une base régulière. Ils touchent généralement un revenu fixe, de sorte que ces versements supplémentaires de dividendes et d’intérêts peuvent être avantageux. Les obligations de sociétés rapportent généralement des intérêts plus élevés que les obligations d’État, car elles sont imposables et comportent un risque plus élevé. Les obligations exonérées d’impôt du gouvernement conviendront mieux à ceux qui veulent simplement un revenu fixe qui préservera leur patrimoine.
Outre les actions, les obligations et l’immobilier, le marché des matières premières est une autre option pour les investissements financiers. Ces marchés traitent des produits agricoles, tels que les cultures et le bétail, ainsi que les métaux précieux et le pétrole. Pour l’investisseur occasionnel, les matières premières nécessitent beaucoup de temps et de recherche pour réussir. Il est recommandé qu’un courtier fiable et expert dans ce domaine soit votre conseiller.
D’autres investissements financiers qui devraient être considérés sont dans les marchés mondiaux. Des marchés émergents et établis existent dans la plupart des pays. Il est toujours préférable d’investir dans ces options par l’intermédiaire d’un fonds commun de placement ou d’un courtier fiable. Il y a aussi des conséquences fiscales lorsque vous gagnez des dividendes dans des pays étrangers et il est préférable qu’une maison de courtage fournisse ces informations pour vos dossiers fiscaux.