Qu’il s’agisse de choisir une compagnie d’assurance collective pour fournir une assurance maladie à une entreprise ou d’acheter une assurance maladie individuelle, la tâche de sélectionner le bon fournisseur d’assurance maladie peut être intimidante. Avec autant de possibilités, il peut sembler écrasant de parcourir toutes les options et de choisir la couverture qui sera à la fois abordable et bénéfique pour toutes les personnes concernées. Heureusement, garder quelques facteurs de base à l’esprit lorsque vous évaluez différents fournisseurs rendra la tâche beaucoup plus facile à accomplir.
L’une de vos premières étapes dans la préparation de la tâche consiste à dresser une liste de ce dont vous avez besoin en termes de couverture. Cela inclut d’avoir une idée du montant que vous pouvez dépenser sous forme de prime mensuelle, de tout besoin particulier à prendre en compte et de toute condition préexistante qui pourrait avoir un impact sur le coût ou la portée de l’assurance maladie. C’est aussi une bonne idée de déterminer si vous souhaitez rester avec votre médecin traitant actuel, ou être prêt à changer de médecin afin de profiter d’un bon package offert par une caisse d’assurance maladie donnée.
Une fois vos besoins et désirs de base définis, vous pouvez commencer à examiner les différents types de plans proposés par différents fournisseurs. Il existe trois plans spécifiques qui peuvent être offerts par un fournisseur d’assurance maladie donné. Le PPO, ou Preferred Provider Organization, offre généralement des franchises inférieures et d’autres avantages si l’assuré choisit de faire appel à des professionnels de la santé associés au réseau de prestataires. Cependant, le plan offre toujours une certaine couverture même si un médecin hors réseau est utilisé.
Le HMO, ou Health Maintenance Organization, propose généralement un plan avec des franchises inférieures ou nulles, réduisant ainsi au minimum les dépenses personnelles de l’assuré. Avec un HMO, l’assureur maladie crée un réseau de professionnels de la santé et exige que chaque assuré soit affecté à un médecin de premier recours faisant partie du réseau. En général, un HMO ne paie pas les services médicaux rendus par un médecin hors réseau, sauf dans des circonstances très inhabituelles, comme une situation d’urgence.
L’option POS, ou point de service, est un hybride intéressant du HMO et du PPO. Avec ce type de plan, le fournisseur d’assurance maladie cherche à combiner les meilleurs attributs des deux plans dans un ensemble de couverture santé réalisable. Par exemple, un point de vente peut laisser à l’assuré une grande latitude dans le choix d’un médecin de premier recours, mais également fournir des mesures de soins préventifs telles qu’un examen physique annuel gratuit dans le cadre de la couverture.
Une fois que vous avez une bonne compréhension des types de couverture disponibles, examinez attentivement les coûts. Cela inclut non seulement la prime mensuelle, mais également toutes les franchises qui doivent être respectées pour des éléments tels que les visites chez le médecin, les médicaments et la couverture médicale majeure. En plus des franchises, assurez-vous de comprendre quels types de co-paiements sont requis, comme un taux fixe par visite chez le médecin ou les différents co-paiements pour les médicaments de marque ou génériques. Avoir une idée des débours possibles vous aidera à réduire la liste des sélections possibles pour votre nouveau fournisseur d’assurance maladie.
Un aspect que beaucoup de gens négligent lorsqu’ils examinent l’offre d’un fournisseur d’assurance maladie donné est l’étendue de la couverture médicale elle-même. Assurez-vous de connaître les règles sur les conditions préexistantes. Certaines politiques exigent une période d’attente, comme de neuf mois à un an. D’autres interdisent les conditions préexistantes de façon permanente. Vérifiez également les affections courantes qui sont totalement exclues de la couverture, même si elles ne sont pas préexistantes. Si vous trouvez un certain nombre de maladies courantes qui ne sont pas couvertes par la couverture, ce plan médical particulier peut ne pas vous convenir.
Choisir la bonne couverture médicale nécessite une sélection minutieuse et une attention aux détails. Cependant, les efforts sont généralement rentables en termes d’établissement d’une relation de travail avec un fournisseur d’assurance maladie qui répond à tous ou à la plupart de vos besoins et le fait à des tarifs que vous pouvez raisonnablement vous permettre.