Les plans d’avantages Medicare sont une partie supplémentaire et facultative du système Medicare. Ces plans sont similaires à l’achat d’une assurance, sauf que les gens continuent d’effectuer des paiements sur la partie B (médical) de l’assurance-maladie. En plus de ces paiements, les gens ont la possibilité de s’inscrire à différentes compagnies d’assurance. Celles-ci peuvent être très similaires aux organisations de prestataires privilégiés (OPP) ou aux organisations de maintien de la santé (HMO) auxquelles les gens ont participé avant d’être éligibles à Medicare ou elles peuvent avoir des avantages différents. Ils peuvent changer la façon dont la couverture est offerte et ce que les gens paient pour cette couverture.
Le montant qu’il en coûte pour participer aux plans d’avantages Medicare peut être variable. Certaines personnes paient très peu sur les paiements de Medicare Part B et d’autres paieront beaucoup. Les plans pourraient modifier la structure de paiement afin que les gens effectuent des quotes-parts au lieu de paiements de coassurance lorsqu’ils ont des visites médicales, et ils peuvent modifier les franchises, pour les augmenter ou les diminuer. Les plans à faible coût peuvent inclure des HMO, mais ceux-ci modifient les types d’assurance-maladie qui peuvent être reçus. Ils limitent les fournisseurs à un réseau participant (comme le font les OPP), ce qui peut ou non être utile à l’individu. Un HMO avec un solide réseau de fournisseurs peut avoir tous les avantages nécessaires et coûter moins cher par visite médicale ou hospitalisation que les parties A et B régulières de Medicare.
Les régimes d’avantages HMO Medicare peuvent offrir d’autres avantages qui ne sont normalement pas couverts par l’assurance-maladie régulière, y compris la vision ou les soins dentaires. La plupart de ces plans ont également des services de médicaments sur ordonnance (Medicare Part D), ce qui signifie que les gens n’auront pas à choisir un plan Part D. Encore une fois, certaines entreprises peuvent limiter les médicaments couverts ou établir des règles sur les paiements pour ceux-ci.
Il existe quelques autres plans d’avantages Medicare qui méritent d’être discutés. Les OPP fonctionnent comme les HMO, mais ils permettent aux gens d’utiliser des médecins hors réseau et de rembourser à un taux beaucoup plus bas. Il est très important que les gens vérifient qu’un réseau PPO dispose de fournisseurs adéquats, sinon cela oblige automatiquement les consommateurs à payer beaucoup plus pour leurs soins médicaux. Vérifiez en particulier les listes de spécialistes et faites des appels pour vous assurer que ces spécialistes sont toujours sous contrat avec le réseau PPO.
Les frais privés pour les plans de service (PFFS) peuvent facturer une prime supérieure à Medicare B, qui est versée à une compagnie d’assurance. Ces plans n’ont pas de réseau et peuvent facturer une quote-part et/ou une partie du montant total facturé, appelée facturation du solde. Trouver des médecins qui accepteront ce plan peut être difficile, et les médecins peuvent déterminer à chaque visite s’ils accepteront ou non une couverture, il est donc impossible d’être certains que les médecins accepteront toujours ce plan.
Il existe d’autres plans d’avantages Medicare pour les personnes ayant des besoins médicaux spéciaux. Une alternative à l’un de ces plans est la couverture Medigap, qui est payée en plus de la prime Medicare et aide à couvrir une plus grande partie des paiements de coassurance et certains services non offerts par Medicare. Certaines personnes peuvent trouver cette couverture bonus plus utile que les plans d’avantages, car elle garantit à la personne qu’elle aura droit à toute la couverture Medicare, et plus encore. Les régimes d’avantages Medicare, en revanche, peuvent modifier ou limiter la couverture Medicare.
Cependant, les gens doivent savoir qu’il n’est pas nécessaire d’avoir Medigap et un plan d’avantages Medicare. Généralement, Medigap ne fonctionne pas si une personne est inscrite à un plan d’avantages. Il est en fait illégal dans de nombreux cas de vendre Medigap à ceux qui bénéficient de plans avantageux.
Un autre point qui devrait être pris en compte est Medicare Part D ou la couverture des médicaments sur ordonnance. Ceux qui envisagent des régimes d’avantages devraient vérifier la couverture des médicaments. Bien que la majorité des régimes prévoient certaines dispositions pour réduire les coûts des médicaments, tous les régimes ne le font pas et une inscription distincte à la partie D peut être nécessaire.