La loi sur les dettes de carte de crédit peut faire référence à un certain nombre de lois qui peuvent affecter la manière dont la dette de carte de crédit est gérée de manière appropriée. Ces lois peuvent exister à l’échelle nationale ou elles peuvent régir des régions plus petites comme des territoires et des États. Les lois fédérales ou nationales ont généralement préséance sur toutes les lois promulguées au niveau régional. En raison de la grande diversité des lois, elles ne disent pas toutes la même chose, et il est particulièrement important de comprendre les différences entre les lois nationales ou régionales.
Il existe de nombreux sujets différents que la loi sur les dettes de carte de crédit peut couvrir. Certaines lois concernent la faillite et déterminent la fréquence à laquelle les personnes peuvent déclarer faillite, combien de temps une faillite restera sur un rapport de crédit et si certains types de faillite peuvent nécessiter le remboursement d’une dette de carte de crédit au lieu de l’excuser. Étant donné que la dette de carte de crédit est souvent une dette non garantie, toute faillite déposée qui ne nécessite pas de plan de remboursement excusera généralement toutes les dettes de carte de crédit. Il peut y avoir des règles différentes si une carte de crédit fait partie d’une dette sécurisée.
Une autre question importante dans le droit de la dette de carte de crédit est la façon dont la dette impayée est traitée lorsque les sociétés de cartes de crédit ou les agences de recouvrement tentent de la recouvrer. De nombreuses règles peuvent régir ce processus, spécifiant même les heures de la journée auxquelles les agents de recouvrement peuvent appeler ou si les agents de recouvrement peuvent continuer à appeler si un débiteur demande qu’ils ne le fassent pas. Le délai de prescription des recouvrements est tout aussi important dans le droit des dettes de carte de crédit. La plupart des États et des régions fixent une période de temps spécifique, généralement de trois à dix ans, au cours de laquelle la dette peut être recouvrée. À condition que le débiteur n’effectue aucun paiement pendant cette période, le collecteur perd le droit de poursuivre la dette une fois cette période expirée.
Les lois sur le délai de prescription peuvent parfois être ignorées si un débiteur fait certaines choses comme payer une partie de la dette. Avec certaines lois sur les dettes de carte de crédit, cela entraîne une fonction de « réinitialisation de l’horloge », où le collecteur dispose alors de tout le temps nécessaire pour recouvrer une dette. Dans un État où le délai de prescription était de sept ans, si un débiteur décidait de payer une partie de la dette après six ans de non-paiement, les collectionneurs auraient sept ans supplémentaires pour recouvrer ou poursuivre, pour un total de 13 ans.
D’autres lois sur les dettes de cartes de crédit peuvent régir la manière dont les taux d’intérêt peuvent être augmentés ou abaissés sur les soldes impayés. Dans des endroits comme les États-Unis, il existe désormais un certain nombre de lois fédérales qui appellent à une plus grande transparence et à une plus grande divulgation des taux d’intérêt, et à plus de temps pour que les gens paient leurs factures chaque mois sans recevoir d’amendes. Tous les pays n’ont pas de lois régissant des choses comme les taux d’intérêt maximum ou les amendes qui peuvent être imposées si les paiements sont sautés ou en retard. D’un autre côté, la plupart des pays ont, en plus des lois sur la prescription, des directives sur la durée pendant laquelle la dette de carte de crédit peut être signalée sur les rapports de solvabilité.