Les frais de fraude à la carte de crédit sont une forme de vol d’identité dans laquelle des transactions sont portées à une carte de crédit à l’insu ou sans le consentement du titulaire de la carte. Ces débits frauduleux peuvent être effectués en utilisant une carte qui a été retrouvée ou volée, ou en utilisant des données de carte qui ont été obtenues par des moyens illicites. Alors que les voleurs d’identité ont développé des méthodes sophistiquées pour obtenir des informations sur les cartes et porter des accusations de fraude par carte de crédit, la loi américaine limite la responsabilité du titulaire de la carte en cas de fraude.
Certains frais de fraude à la carte de crédit sont facturés à l’aide d’une carte qui a été retrouvée ou volée. Dans ce cas, le voleur a un accès immédiat à de nombreuses informations sur le titulaire de la carte, telles que son numéro de compte, la date d’expiration de la carte, le code de sécurité et la signature. Des informations supplémentaires couramment requises pour effectuer une transaction par carte de crédit, telles que l’adresse de facturation, peuvent être obtenues assez facilement à l’aide d’un annuaire téléphonique ou d’Internet. Même si le voleur est en possession d’une carte physique, il peut toutefois éviter les transactions en face à face en raison de la possibilité qu’on lui demande de fournir une pièce d’identité. Par conséquent, les cartes trouvées ou volées sont souvent utilisées pour effectuer des achats par téléphone ou par Internet, ou dans des installations de paiement en libre-service comme celles que l’on trouve couramment dans les stations-service.
Comme les cartes de crédit peuvent être difficiles à obtenir en grand nombre, les voleurs d’identité ont développé des systèmes pour obtenir les détails de la carte qui peuvent être utilisés pour porter des accusations de fraude par carte de crédit sans posséder une carte physique. Souvent, ce type de vol est effectué par un employé d’un magasin, d’un restaurant ou d’un autre commerçant qui manipule régulièrement les cartes de crédit des clients. Ces voleurs peuvent utiliser les données volées à leurs propres fins ou simplement les rassembler et les vendre.
Le processus de vol de données peut être aussi simple que de collecter des reçus de transaction signés et rejetés par carte de crédit dans un restaurant ou un bar. Cependant, les méthodes utilisées sont souvent beaucoup plus sophistiquées. Par exemple, les voleurs peuvent installer un dispositif connu sous le nom de skimmer sur un guichet automatique ou sur le lecteur de carte de crédit d’un magasin. Lorsqu’un client utilise le guichet automatique ou paie un achat avec sa carte de crédit, cet appareil scanne et stocke les détails de sa carte. Les données de carte volées sont finalement utilisées pour effectuer des achats qui ne nécessitent pas de carte physique, comme c’est généralement le cas chez les marchands sur Internet.
La loi américaine protège les titulaires de cartes de crédit contre la responsabilité des frais de fraude par carte de crédit tant que les frais frauduleux sont signalés rapidement. Ainsi, un titulaire de carte doit informer immédiatement sa compagnie de carte si sa carte est manquante. De plus, elle devrait prendre soin d’étudier son relevé de compte chaque mois. Si elle remarque des débits non autorisés sur son compte, elle doit contacter sa compagnie de carte dès que possible.