Les prêteurs à court terme répondent aux besoins des personnes qui ont besoin d’emprunter rapidement une petite somme d’argent, mais qui n’ont pas le crédit pour obtenir un prêt auprès d’un prêteur traditionnel. Ces prêts ont tendance à être assortis de taux d’intérêt élevés et peuvent devenir très coûteux s’ils ne sont pas remboursés rapidement. Il existe plusieurs types de prêts à court terme populaires, mais les directives légales pour ces entreprises varient considérablement selon les régions. Les prêteurs à court terme les plus courants sont les sociétés de cartes de crédit, les prêteurs sur gages et les sociétés de prêt sur salaire.
Chaque type de prêteur à court terme répond à une demande des consommateurs que les grandes institutions financières ne satisfont pas. Traditionnellement, lorsqu’une personne a besoin d’emprunter de l’argent pour un achat important, elle obtient un financement par l’intermédiaire de sa banque ou d’un autre prêteur commercial à gros volume. Les prêts bancaires portent intérêt et sont remboursés sur une période de temps déterminée. Les prêteurs traditionnels ont tendance à ne travailler qu’avec des personnes qui ont un excellent crédit et qui ont besoin de plus grosses sommes d’argent, tandis que les prêteurs à court terme accueillent généralement des clients avec n’importe quel type de cote de crédit.
L’un des moyens les moins risqués d’obtenir de l’argent rapidement consiste à souscrire une avance de fonds auprès d’une société émettrice de cartes de crédit. De nombreuses sociétés de cartes de crédit offrent à leurs clients la possibilité d’emprunter une petite somme d’argent sous forme d’espèces, qui est débitée du solde de leur carte de crédit. Il y a généralement des frais impliqués pour ce service, en plus de l’intérêt sur la ligne de crédit qui serait appliqué à une transaction par carte de crédit ; le taux d’intérêt des avances de fonds, cependant, peut souvent être beaucoup plus élevé que le taux des achats réguliers par carte de crédit.
Pour ceux qui n’ont pas de marge de crédit, les prêteurs sur gages offrent également une alternative pour emprunter de petites sommes d’argent à la rigueur. Les prêteurs sur gages détiennent généralement un objet de valeur, tel que des bijoux, des armes à feu ou des titres de véhicules, en garantie d’un prêt à court terme. En règle générale, le non-remboursement du prêt et des intérêts courus à la date contractuelle entraîne la perte de l’élément de valeur. De plus, si le titre d’un véhicule est mis en gage, dans de nombreuses régions, la voiture peut être reprise pour défaut de remboursement du prêt.
Les prêteurs sur salaire sont devenus une option populaire pour ceux qui ont un emploi documenté. En règle générale, le prêteur s’engage à prêter une petite somme d’argent jusqu’au prochain jour de paie prévu du client. Le montant du prêt et les intérêts courus sont déduits du compte bancaire du client le jour où ils sont dus. Si les fonds ne sont pas disponibles pour le prêteur, des frais élevés sont souvent facturés.
Alors que les prêteurs à court terme aident les personnes qui se trouvent dans une situation financière difficile, de nombreux experts mettent en garde contre les emprunts à court terme à moins que la capacité de rembourser les prêts à temps ne soit garantie. Les frais et intérêts élevés impliqués dans un prêt à court terme en font une option coûteuse pour résoudre les charges financières. Dans de nombreuses régions des États-Unis, les prêteurs à court terme ne peuvent exercer leurs activités en raison des lois locales.