Le signalement d’une fraude par carte de crédit comporte généralement plusieurs étapes. De manière générale, elles visent toutes à alerter les organismes et autorités compétents de la fraude afin d’ouvrir une enquête. Bien que le fait de signaler une fraude par carte de crédit puisse prendre du temps et perturber ses finances, cela peut souvent aider à garantir qu’aucune nouvelle fraude, telle que l’ouverture de comptes non autorisés, ne se produise.
En général, la fraude par carte de crédit se produit lorsqu’un voleur vole les informations de carte de crédit d’une autre personne et les utilise sans autorisation. Les voleurs obtiennent souvent ces informations en volant de vraies cartes de crédit dans des portefeuilles et des sacs à main. Ils peuvent également l’obtenir en volant des cartes envoyées par la poste, en piratant des transferts de données en ligne contenant des informations de carte de crédit ou en organisant des arnaques à la carte de crédit qui incitent les gens à transmettre des informations privées. Les gens reconnaissent souvent le vol pour la première fois après que des frais non autorisés ont commencé à apparaître sur les relevés mensuels de carte de crédit, ou si les émetteurs de cartes de crédit les contactent au sujet de frais suspects.
Peu importe comment cela se produit, la première étape pour signaler une fraude par carte de crédit est généralement la même dans la plupart des pays. Par exemple, aux États-Unis, au Canada et au Royaume-Uni, il est généralement conseillé aux personnes soupçonnant une fraude de contacter d’abord la banque ou la société qui a émis la carte de crédit. Aux États-Unis et au Canada, dès qu’une personne signale une fraude présumée, elle devient généralement responsable d’un maximum de 50 $ des frais non autorisés effectués jusque-là. Contacter l’émetteur de la carte pour signaler une fraude à la carte de crédit garantit également généralement que le compte compromis sera fermé et que la personne ne sera responsable d’aucun autre frais.
La prochaine étape pour signaler une fraude par carte de crédit consiste généralement à contacter les forces de l’ordre locales pour signaler le crime. Au Royaume-Uni, les sociétés de cartes de crédit sont chargées d’initier ce contact. Cependant, les particuliers doivent souvent le faire aux États-Unis et au Canada. Selon la nature du crime, les autorités locales peuvent également recommander de signaler le crime à des organismes nationaux, comme la Federal Trade Commission aux États-Unis ou PhoneBusters au Canada.
Une fois que les forces de l’ordre ont été informées, il est généralement recommandé aux personnes d’appeler les agences nationales d’évaluation du crédit, les organisations chargées de tenir à jour les rapports de solvabilité. Les frais frauduleux peuvent souvent avoir un effet préjudiciable sur le rapport de solvabilité d’une personne, car les frais peuvent dépasser les limites de crédit et les paiements peuvent ne pas être effectués à temps, mais la notification aux agences d’évaluation du crédit peut aider à atténuer cela.
Par exemple, aux États-Unis, une personne peut contacter l’une des trois principales agences d’évaluation du crédit pour faire inscrire une « alerte à la fraude » sur un dossier de crédit personnel. L’agence transmettra cette demande aux deux autres agences de sorte que chaque fois qu’un crédit est demandé au nom de cette personne, l’agence qui reçoit la demande de crédit sera invitée à contacter la personne et à vérifier la légitimité de la demande. Cela peut aider à réduire la probabilité d’usurpation d’identité, qui implique généralement l’ouverture de comptes financiers non autorisés.
Lorsque les gens signalent une fraude par carte de crédit aux agences d’évaluation du crédit, ils peuvent également généralement demander le gel de certains comptes, tels que ceux qui ont été utilisés sans autorisation. Un gel empêche généralement ceux qui effectuent des demandes de rapport de solvabilité, comme les banques et autres sociétés de cartes de crédit, de voir l’activité sur les comptes gelés. Dans le cas d’un compte volé et mal utilisé, cela peut aider à limiter les dommages que la fraude a sur la solvabilité d’une personne aux yeux des futurs prêteurs.
Les experts recommandent généralement que chaque fois que des mesures sont prises pour signaler une fraude par carte de crédit, un enregistrement écrit de ce qui s’est produit doit être enregistré. Cela peut inclure, par exemple, la date à laquelle le contact a été établi, la personne à qui le rapport a été adressé et tout conseil reçu. Si les forces de l’ordre locales sont informées directement, elles doivent également inclure une copie du rapport de police. Cette documentation peut être utile en cas de fraude future ou si des enregistrements doivent être contestés.