Les commerçants à haut risque sont des entreprises engagées dans des activités commerciales qui comportent un degré de risque plus élevé pour les sociétés de cartes de crédit, les banques et les autres entités qui fournissent des services de compte marchand. Plusieurs facteurs entrent en jeu pour déterminer si une préoccupation donnée est considérée comme un risque élevé, notamment le type d’entreprise exercée, l’emplacement de l’entreprise et le potentiel d’abus de carte de crédit à ces endroits. Un commerçant à haut risque peut généralement obtenir des services de compte marchand, mais paiera des frais supplémentaires pour pouvoir traiter les cartes de crédit et de débit.
L’une des raisons pour lesquelles une entreprise particulière serait considérée comme un compte marchand à haut risque est liée au type de produits et services proposés à la vente. Différents services marchands classent un certain nombre d’entreprises comme présentant un risque élevé, y compris certaines que de nombreux consommateurs ne considéreraient pas nécessairement comme étant plus à risque que d’autres. Un exemple de marchand à haut risque serait une entreprise qui vend des produits destinés aux adultes, en ligne ou hors ligne. Les services d’encaissement de chèques, les services d’escorte et les entreprises de marketing à plusieurs niveaux sont également considérés comme des risques plus élevés pour les processeurs de paiement.
L’emplacement de l’entreprise peut également faire une différence lorsqu’il s’agit de décider si un client particulier représente un risque accru pour le processeur de carte de crédit. Les entreprises à domicile sont généralement considérées comme présentant un risque plus élevé, même lorsque ces entreprises ont une base financière solide. Tout type d’entreprise située dans une zone où le taux de criminalité est plus élevé est très susceptible d’être considérée comme un commerçant à haut risque. On pense que ces deux scénarios ont un potentiel accru d’abus de cartes de crédit ainsi que d’utilisation de cartes contrefaites.
Il est également possible d’être considéré comme un commerçant à haut risque lorsque l’entreprise a des antécédents d’abus liés aux cartes de crédit et de débit. Par exemple, s’il est découvert que l’entreprise a permis aux clients d’obtenir de l’argent par carte de crédit plutôt que d’acheter des biens ou des services, il y a de fortes chances que les services de traitement des cartes soient révoqués ou qu’une augmentation substantielle des frais de traitement soit appliquée en place. Cette action est susceptible d’avoir lieu, car la plupart des émetteurs de cartes de crédit facturent des frais supplémentaires aux clients pour obtenir de l’argent par carte de crédit.
La nature et les circonstances de certaines entreprises rendent très difficile l’obtention de services marchands. Au fil des ans, un certain nombre de services destinés spécifiquement aux entreprises considérées comme présentant un risque plus élevé ont vu le jour. Les services de ce type offrent généralement une gamme complète d’assistance au commerçant à haut risque, en fournissant des solutions en ligne et hors ligne pour le traitement des cartes de débit et de crédit.