Un conseiller financier certifié est une personne qui a reçu une formation spéciale pour aider les gens à gérer leur argent. Un conseiller peut souvent aider les gens à établir un budget pour les grands objectifs de la vie, comme l’achat d’une maison et la retraite. Il ou elle peut également aider les gens à décider comment et où investir l’argent d’un client et quels types d’assurance acheter. Bien que la certification ne soit pas requise pour être un conseiller financier, il s’agit d’une certification utile.
La plupart des conseillers financiers ont obtenu un diplôme de premier cycle, souvent dans une matière liée à la finance comme les affaires, la comptabilité ou l’économie. Une fois qu’une personne a ce diplôme, elle peut généralement devenir conseiller financier sans autre formation ni certification. La certification, cependant, rend souvent la personne plus commercialisable dans le domaine du travail et le secteur privé.
L’un des types de certification les plus courants et les plus connus pour les conseillers financiers est la certification Certified Financial Planner®, ou CFP. Les conseillers de pays du monde entier peuvent se former et tester pour cette certification. Le processus est assez complexe et comporte généralement plusieurs étapes.
En règle générale, pour commencer le processus de devenir un conseiller financier certifié, un candidat doit d’abord répondre à certaines conditions préalables. Par exemple, il ou elle doit généralement acquérir plusieurs années d’expérience professionnelle dans le conseil financier ou dans un domaine similaire. Ensuite, le conseiller doit généralement satisfaire à certaines exigences de formation au-delà du diplôme de premier cycle de base, comme suivre un certain ensemble de cours de planification financière ou obtenir un diplôme d’études supérieures dans des domaines tels que le droit et les affaires.
Une fois ces conditions préalables remplies, les conseillers peuvent généralement passer le test de certification officiel CFP®. Ce test dure généralement plusieurs heures et couvre un large éventail de sujets, notamment la budgétisation, la planification de la retraite, la planification fiscale et l’investissement dans des actions et des obligations. Une fois qu’un candidat réussit l’examen, il ou elle doit généralement subir une vérification des antécédents. Après avoir réussi et payé les frais requis, une personne obtiendra généralement la certification CFP® et deviendra un conseiller financier certifié.
Le travail d’un conseiller financier agréé peut être assez varié. Certains peuvent travailler pour des organisations financières, telles que des banques, tandis que d’autres peuvent travailler en privé en tant que conseiller rémunéré. En plus de conseiller les gens sur les questions d’assurance et d’investissement, certains conseillers financiers agréés peuvent également vendre des assurances ou des actions et des obligations. En règle générale, des licences ou des certifications supplémentaires sont nécessaires pour vendre de tels produits. Les conseillers peuvent également aider avec les habitudes de dépenses quotidiennes et les objectifs d’épargne à court terme.