Un agent d’assurance est un professionnel formé et diplômé d’État qui aide les personnes à choisir et à souscrire des polices d’assurance adaptées à des besoins spécifiques. Certains agents, souvent appelés agents captifs, travaillent pour des entreprises individuelles et ne vendent que les produits de cette entreprise. D’autres, appelés agents ou courtiers indépendants, représentent plusieurs entreprises et produits. Les agents d’assurance vendent généralement plusieurs types de polices d’assurance pour répondre aux besoins de leurs clients, notamment des assurances maladie, invalidité, biens et automobile. Certains agents vendent également des politiques d’investissement telles que des rentes et des fonds communs de placement ; ils peuvent également offrir des services de planification financière tels que la retraite ou la planification successorale.
Bien qu’un diplôme d’études collégiales ne soit pas nécessaire pour recevoir une formation d’agent d’assurance, de nombreuses entreprises l’exigent comme condition préalable pour les agents potentiels. En fait, selon le Bureau américain des statistiques du travail (BLS), les emplois d’agent d’assurance sont nombreux pour ceux qui ont un diplôme universitaire ainsi que de solides compétences en vente et en relations interpersonnelles. Les diplômes souhaitables incluent ceux en finance, en commerce et en économie, bien que d’autres diplômes soient acceptables. Le BLS rapporte que bien qu’un diplôme soit préféré, certaines entreprises embaucheront un diplômé du secondaire ayant des connaissances et une expérience éprouvées.
Étant donné que les polices d’assurance et les questions connexes sont complexes, de nombreux collèges et universités offrent des cours de formation d’agent d’assurance. Les agents potentiels suivent généralement des cours de mathématiques, de comptabilité et de finance, ainsi que d’économie, de marketing, d’administration des affaires et de droit. Ils peuvent également choisir de suivre des cours de psychologie, de prise de parole en public et de sociologie. Certains étudiants suivent également des cours d’informatique, surtout s’ils ne sont pas déjà intimement familiarisés avec l’utilisation des ordinateurs et de divers programmes.
Chaque État américain a un programme de licences auquel les agents d’assurance doivent se conformer, et différentes licences sont nécessaires pour vendre différents types d’assurance. Les assurances vie et maladie sont généralement couvertes par une licence, tandis que les assurances biens et accidents sont couvertes par une autre. La plupart des États ont également une exigence éducative pour l’octroi de licences, qui peut inclure certaines classes de pré-licence. La majorité des États américains exigent également que les agents potentiels passent et réussissent un examen de licence, qui couvre des sujets tels que les lois et l’éthique des assurances et la protection des consommateurs, ainsi que des détails techniques associés aux polices d’assurance et à l’entreprise dans son ensemble. De plus, la plupart des États exigent que les agents se conforment aux exigences de formation continue tous les deux ans.
Une fois qu’un agent potentiel a terminé les cours et l’examen de formation d’agent d’assurance requis, une licence peut être obtenue auprès du bureau d’État approprié. À ce moment-là, les agents peuvent chercher un emploi auprès d’une agence ou d’une compagnie d’assurance. La plupart des nouveaux agents reçoivent une formation pratique en suivant un agent plus expérimenté. De cette façon, ils apprennent à interagir correctement avec les clients, les politiques et procédures de l’agence pour laquelle ils travaillent et les spécificités de la rédaction des politiques.
Certaines agences feront également la promotion d’agents de l’intérieur, après avoir payé leur formation d’agent d’assurance. Par exemple, une agence peut embaucher un réceptionniste et trouver qu’il est le candidat idéal pour devenir agent. Il peut alors choisir de suivre les cours et les tests nécessaires pour devenir agent, et l’entreprise peut choisir de payer ses frais et ses frais de scolarité. Souvent, un accord contractuel pour rester employé pendant un certain temps après la formation et l’obtention d’un permis est requis.