Les carrières dans la vente d’assurances, pour la plupart, se composent de deux types. L’une des carrières les plus traditionnelles dans la vente d’assurances est celle d’un agent captif qui travaille généralement dans un bureau d’une agence d’assurance et peut représenter un nombre plus limité de sociétés d’assurance et de planification financière. Un courtier d’assurance, quant à lui, est un professionnel indépendant qui vend également des assurances et des plans financiers, mais qui ont tendance à être offerts par un nombre illimité d’entreprises.
Une autre différence entre les agents d’assurance captifs et les courtiers est que les agents captifs auront généralement beaucoup plus d’avantages liés au travail que les courtiers, car ils ressemblent davantage à des employés. Ils travaillent généralement dans des bureaux d’agence qui servent d’intermédiaires pour les compagnies d’assurance et les clients. Certains des avantages d’un agent captif peuvent inclure une formation et une éducation continues payées par l’entreprise, une assurance collective et des régimes de retraite et, dans certains cas, des frais de transport.
Un courtier indépendant passe moins de temps à l’agence ou aux agences pour lesquelles il travaille et reçoit moins d’avantages, voire aucun. Cependant, ses commissions ont tendance à être plus élevées que celles des agents captifs. Cela aide à payer le marketing et les autres dépenses liées au travail.
Même les professionnels de la vente d’assurances « captifs » plus traditionnels peuvent exercer des activités diversifiées, du moins en termes de types d’assurances et de produits financiers qu’ils sont susceptibles d’offrir. Cela est possible lorsque le professionnel profite d’Internet, non seulement pour entretenir des relations avec les clients existants, mais pour servir globalement un plus grand nombre de clients. Quoi qu’il en soit, les clients aiment toujours avoir la possibilité d’avoir des entretiens en face à face avec un agent ou un courtier captif afin qu’ils puissent se prévaloir d’une explication détaillée de tout produit ou produit d’assurance ou financier qu’il pourrait recommander. De cette façon, les clients ont l’assurance qu’ils prennent des décisions éclairées sur les mesures qu’ils doivent prendre, le cas échéant.
Les agents et courtiers captifs, malgré certaines différences dans la manière dont ils mènent leur carrière dans la vente d’assurances, ont de nombreux points communs. De manière optimale, ils devraient avoir des personnalités extraverties qui engagent des clients potentiels et de longue date. Ils doivent également avoir le désir d’aider les individus à se protéger des désavantages financiers ou des pertes dues à une couverture inadéquate ou à un manque de planification pour l’avenir. Les agents captifs et les courtiers conservent des dossiers sur leurs clients, rédigent des rapports et aident un client à régler toute réclamation qu’il pourrait faire en relation avec la perte de biens ou les factures médicales.
Idéalement, ceux qui souhaitent poursuivre une carrière dans la vente d’assurances devraient avoir au moins un baccalauréat dans un domaine économique ou lié aux affaires. Ils doivent participer à des cours de formation continue pour s’assurer qu’ils sont au courant des dernières modifications apportées aux réglementations gouvernementales en matière d’assurance et de finances, ainsi que de la manière dont le secteur de l’assurance est géré en général. Cette mise à jour des connaissances est particulièrement importante lorsqu’une personne passe un examen de licence, car une licence est requise pour exercer la profession d’agent de vente ou de courtier d’assurance dans la plupart des endroits.
Les agents et courtiers d’assurance captifs sont généralement considérés comme les professionnels de première ligne qui vendent des assurances et d’autres produits financiers pour les agences et, en fin de compte, les principales compagnies d’assurance. D’autres carrières dans les ventes d’assurance comprennent les directeurs des ventes et les représentants du service à la clientèle. Les directeurs des ventes forment les agents et supervisent les activités de vente dans différents territoires. Entre autres tâches, les représentants du service clientèle des entreprises vendent parfois de nouvelles polices ou mettent à niveau les polices existantes pour les clients par téléphone. De temps à autre, ils peuvent être promus à des postes d’agent de vente.