Les conseillers financiers sont là pour fournir un soutien aux investisseurs particuliers et institutionnels liés à la préservation et à la croissance de l’argent. Les conseils fournis peuvent être strictement liés à l’investissement sur les marchés financiers, y compris les actions et les obligations, ou peuvent inclure des conseils sur la planification successorale et la rédaction d’un dernier testament. Les gestionnaires de patrimoine, les courtiers en valeurs mobilières à service complet et les gestionnaires de fonds qui supervisent de grandes masses d’argent représentent différents types d’emplois de conseiller financier qui contribuent à constituer le secteur des services financiers.
Les courtiers en valeurs mobilières, en particulier les courtiers de plein exercice, sont certifiés pour négocier des titres financiers au nom des investisseurs et également pour offrir une couche de conseils sur l’investissement. Afin de pratiquer dans cette industrie, les personnes à la recherche de ces emplois de conseiller financier doivent être certifiées en passant un examen sur les valeurs mobilières tel que la série 7 ou la série 63. Ces tests particuliers sont administrés par la Financial Industry Regulatory Authority aux États-Unis. Les courtiers pourraient travailler en brique. des emplacements directs et des visites physiques avec les clients, ou ces professionnels pourraient être employés par des maisons de courtage en ligne où une grande partie de la communication avec les investisseurs se fait par Internet ou par téléphone.
Les investisseurs individuels peuvent engager des gestionnaires de patrimoine pour les conseiller sur différents aspects de la sécurité financière. Le type de professionnel sélectionné peut avoir beaucoup à voir avec les relations ou les références existantes. Les emplois de conseiller financier peuvent être situés dans de grandes institutions financières ou dans des entreprises indépendantes qui peuvent ou non être des filiales de grandes marques. Ces conseillers financiers personnels conseillent fréquemment les clients sur la répartition des actifs ou sur le pourcentage d’un portefeuille d’investissement à orienter vers les actions, les obligations et l’immobilier, par exemple. De plus, les professionnels qui occupent ces types d’emplois de conseiller financier peuvent fournir le cadre permettant aux individus de planifier leur retraite, leur planification successorale et leurs implications fiscales.
Les gestionnaires de fonds supervisent les actifs au nom des investisseurs. Les actifs de plusieurs investisseurs sont regroupés et les gestionnaires de fonds dirigent ces actifs vers divers titres sur les marchés financiers en utilisant différentes stratégies. Les personnes qui poursuivent ces emplois de conseiller financier doivent prendre des décisions d’investissement au nom de nombreux investisseurs et acheter et vendre des titres au fur et à mesure que les opportunités se présentent.
Souvent, il existe une attente de performance ou un indice de référence qu’un gestionnaire de portefeuille doit atteindre afin de réaliser des bénéfices suffisants. Selon le type de véhicules d’investissement gérés, ces professionnels peuvent facturer des niveaux de frais aux clients en fonction de différents critères. Les gestionnaires de fonds communs de placement, par exemple, facturent des frais basés sur la valeur des actifs supervisés pour chaque investisseur, mais ces détails sont généralement décrits dans les documents réglementaires d’un fonds.