Vous devriez envisager de souscrire une assurance responsabilité même si la loi ne vous y oblige pas, car les avantages l’emportent de loin sur les risques. La région dans laquelle vous faites des affaires déterminera les exigences légales en matière d’assurance. De nombreux entrepreneurs généraux l’exigent si vous souhaitez soumissionner pour un travail en tant que sous-traitant, et vos clients potentiels peuvent également demander une preuve d’assurance.
L’assurance responsabilité civile des commerçants offre une protection contre les réclamations financières si quelqu’un d’autre que vous ou l’un de vos employés est blessé à la suite de ou en relation avec votre travail. Même s’ils sont couverts par d’autres assurances, leur assureur peut vous intenter une action en réparation. Votre travail et celui de vos employés peuvent être de premier ordre, mais vous pourriez être désigné comme défendeur en raison de circonstances indépendantes de votre volonté. Votre compagnie d’assurance vous défendrait et paierait les dommages si un jugement était rendu contre vous.
Les artisans indépendants ne peuvent être tenus de souscrire une assurance responsabilité civile artisan que sous certaines conditions. Par exemple, les entrepreneurs qui travaillent sur des bâtiments publics ou qui ont des employés sont généralement tenus d’avoir une assurance responsabilité. Si vous êtes un sous-traitant sur un projet plus important, la propre police d’assurance de l’entrepreneur général peut exiger que vous ayez votre propre police pour réduire son exposition à la responsabilité légale.
La nature de votre métier déterminera la nécessité et les coûts de l’assurance. Certains métiers, comme les services de bricolage ou les services de peinture, présentent des risques moindres. D’autres, tels que les services électriques, les services de réparation de gaz ou les services opérant dans des zones publiques ou à fort trafic, présentent des risques plus élevés. Les montants de couverture et les primes sont calculés en fonction de ces risques.
La police peut être autonome ou être incluse dans une couverture parapluie. Un ensemble de polices d’entreprise générales peut inclure une assurance responsabilité civile des commerçants ainsi qu’une assurance contre les accidents du travail, un véhicule et une assurance maladie si vous avez des employés. Vous pouvez également choisir d’inclure une couverture pour vos outils, votre équipement ou votre atelier.
Votre choix d’assurance responsabilité civile commerçant doit être déterminé par plus que le coût de la police. Évaluer votre responsabilité potentielle si quelqu’un a une réclamation contre vous et prendre en compte votre propre capacité à respecter les montants déductibles et les exclusions vous aidera à trouver la meilleure valeur. S’assurer que vous comprenez ce que la police couvre réellement est très important, et consulter un conseiller juridique et/ou financier pourrait être très utile.
Même si vous avez une entreprise individuelle, il peut être trop risqué de ne pas souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle. Une seule réclamation réussie peut entraîner la faillite ou la saisie des actifs. Même si une réclamation échoue, les frais juridiques de votre défense peuvent avoir le même effet. L’assurance responsabilité civile commerçant est un investissement qui vous permettra d’exercer votre métier en toute sérénité.