Les tornades peuvent frapper n’importe quelle région, bien qu’elles soient susceptibles de se produire à plusieurs reprises dans des zones désignées. Par conséquent, les propriétaires doivent souvent connaître la couverture offerte par leur police d’assurance. Les tempêtes de vent et les événements éoliens peuvent tous deux être des inclusions courantes du plan d’un propriétaire, mais l’étendue des dommages couverts peut être insuffisante. L’assurance tornade peut donc être une exigence pour ceux qui ne disposent pas d’une protection adéquate ainsi que pour ceux qui vivent dans des zones à haut risque. Les gouvernements nationaux ou locaux ainsi que les instituts de prêt hypothécaire peuvent également déterminer qui a besoin d’une assurance tornade.
De nombreuses compagnies d’assurance excluent certaines couvertures pour les propriétaires de maison dans les zones météorologiques à haut risque. Aux États-Unis, par exemple, Tornado Alley est une région située entre les Appalaches et les Rocheuses sujette aux tempêtes de vent saisonnières. D’autres régions qui connaissent des niveaux élevés d’activité de tornade comprennent l’Asie occidentale, l’Europe du Nord et le Royaume-Uni. Cependant, les résidents de certaines de ces régions ont du mal à obtenir une assurance tornade, en grande partie à cause des coûts liés à la réparation des dommages.
Pour cette raison, il est souvent important pour les propriétaires de maison de connaître la couverture offerte par leurs polices d’assurance. Les catastrophes naturelles susceptibles d’être couvertes par un plan standard comprennent les incendies, la foudre, la grêle et les tempêtes de vent. L’ampleur des tempêtes de vent peut varier considérablement, allant d’une rafale de vent localisée à des tempêtes plus organisées. Les dommages causés par les vents sont également susceptibles de varier, et les polices des propriétaires de maison peuvent n’offrir qu’une couverture limitée. Par exemple, les maisons proches d’une tornade peuvent être endommagées par des débris volants, mais la police d’assurance peut ne payer que les réparations et non le coût de la reconstruction.
L’un des meilleurs moyens pour les gens de comprendre la police de leur propriétaire et les détails de sa couverture est de rencontrer l’agent d’assurance. Il ou elle peut probablement répondre aux questions concernant les vents et les tornades en ligne droite et comment ils sont définis par une police d’assurance. L’agent peut également probablement expliquer les politiques qui protègent contre les vents, qui est une catégorie de temps susceptible d’inclure les tornades.
Lorsqu’une police n’offre pas une protection adéquate contre les tornades, il peut donc devenir nécessaire de souscrire une assurance contre les catastrophes. Ce type de police est susceptible de fournir une protection à la maison contre les inondations, les tremblements de terre et les dommages causés par le vent ou les ouragans. Chaque catastrophe naturelle nécessite souvent sa propre police, et les souscripteurs sont susceptibles de dicter les exigences de couverture liées à la franchise ou à l’état de la maison. Certaines entreprises, par exemple, peuvent exiger des propriétaires qu’ils remplacent un toit défectueux avant de souscrire à la police d’assurance contre les tornades.
Une fois que la police d’assurance et les options connexes sont comprises, les gens doivent déterminer si l’assurance tornade est pertinente pour leurs besoins. Dans certains cas, les lois nationales ou locales délimitent les zones qui nécessitent ou non une couverture. De même, les taux d’assurance et les franchises peuvent également être régis par la loi. À d’autres moments, le prêteur hypothécaire peut exiger du propriétaire qu’il souscrive une assurance tornade pour protéger ses intérêts financiers.
La nécessité de souscrire une assurance contre les catastrophes est souvent transmise au propriétaire de la maison par l’agent d’assurance ou le représentant financier. Lorsqu’une assurance tornade est requise, l’agent peut référer le propriétaire à un fournisseur local spécialisé dans une telle couverture. Un fournisseur national peut également être requis si les agents locaux ne souscrivent pas certaines polices.
Pour maximiser les avantages de l’assurance tornade, il est généralement conseillé aux propriétaires de recevoir des estimations annuelles de construction concernant le coût de reconstruction de leur maison. Cela peut aider les assurés à réviser leur couverture si nécessaire. Les propriétaires sont également encouragés à acheter la garantie pour les coûts de construction à neuf lorsqu’elle est disponible. Si quelque chose arrive à la structure physique d’une maison, cette politique aide un propriétaire à reconstruire avec moins de charge financière. Ceci est particulièrement important si une catastrophe affecte une économie locale, rendant ainsi la reconstruction plus difficile et plus coûteuse.