Comprendre comment calculer les frais financiers est important, même lorsque le prêteur ou le fournisseur de carte de crédit fait la tâche pour vous. En ayant une idée du coût réel du crédit ou du coût d’emprunt que vous payez pour ces services financiers, il est possible de savoir si ce qui semble être une bonne affaire est vraiment dans votre meilleur intérêt. Bien que des facteurs autres que les frais d’intérêt entrent en jeu, le calcul correct de ces frais sera une première étape importante pour évaluer toute offre de carte de crédit ou de prêt qui se présentera à vous.
Avant de pouvoir réellement calculer les charges financières, il est important d’identifier non seulement le montant des intérêts, mais également la façon dont ces intérêts sont appliqués à l’argent que vous empruntez réellement, connu sous le nom de principal. Le taux d’intérêt est énoncé très clairement dans les termes et conditions liés au contrat. Beaucoup de gens ne vont pas un peu plus loin et ne regardent pas comment ce taux est appliqué au solde impayé. Certains prêteurs calculeront les intérêts sur la base d’une année de 360 jours tandis que d’autres utiliseront une année de 365 jours. Bien que cette différence puisse sembler minime, elle peut faire une différence significative dans le montant des intérêts payés sur une longue période de temps sur une grande quantité de principal.
Lorsque vous calculez les charges financières, gardez à l’esprit que ces taux d’intérêt peuvent être fixes ou variables. Fixe signifie que le taux ne change pas au fil du temps, tandis que variable signifie que les taux changeront en réponse aux taux moyens du marché. Il est toujours possible de calculer avec précision les charges financières dans les deux scénarios, bien que vous deviez toujours identifier l’état actuel du taux avant d’effectuer le calcul.
En plus de connaître le montant principal dû sur le prêt et le taux d’intérêt appliqué, il est également important d’identifier la durée de la période de prêt elle-même. Avec ces trois chiffres en main, vous pouvez ensuite calculer les charges financières et déterminer si un prêt ou une carte de crédit en particulier est dans votre meilleur intérêt.
Par exemple, si un consommateur souhaite financer l’achat d’une voiture d’occasion, la première étape consiste à considérer le taux d’intérêt que le prêteur appliquera au montant emprunté pour finaliser l’achat de la voiture. Cela est à son tour influencé par la façon dont ce taux d’intérêt est appliqué au cours de l’année, soit en utilisant l’approche de 360 ou 365 jours. À partir de là, si le prêt est structuré pour une série de 24 versements mensuels, le consommateur peut utiliser ces données pour déterminer le montant qui sera payé en frais financiers pendant la durée du prêt.
Une formule de base utilisée pour calculer les charges financières consisterait à multiplier le principal par le taux d’intérêt exprimé en pourcentage, puis à le multiplier par le nombre d’années impliquées dans la durée du prêt. Cela fournira le montant total des intérêts payés sur le prêt, en supposant qu’il est réglé selon les conditions du prêt. Avec ces informations en main, le consommateur peut déterminer le principal et le total des frais financiers payés sur la durée du prêt, et ajouter tous les autres frais et charges accessoires inclus dans les termes et conditions associés au prêt. Cela permet de déterminer le montant total, y compris les frais financiers, qui sera payé au fil du temps. Adopter cette approche avec chaque offre de prêt permettra de regarder au-delà du simple taux d’intérêt et de trouver le plan de prêt le plus rentable à long terme.