Si vous faites partie des millions de personnes qui planifient leur retraite, vous pourriez être intéressé à investir dans un compte de retraite individuel (IRA). Il existe plusieurs types d’IRA, mais deux des types les plus courants sont l’IRA Roth et l’IRA de retraite simplifiée des employés (SEP). Selon vos objectifs personnels d’investissement et de retraite, vous voudrez peut-être choisir l’un plutôt que l’autre. De nombreux experts financiers suggèrent que vous choisissiez entre un Roth et un SEP IRA en fonction de votre âge, de vos revenus et de vos objectifs d’investissement et de retraite.
De nombreuses personnes choisissent un Roth ou un SEP IRA en fonction de leur âge. Les Roth IRA ont une limite de contribution annuelle maximale de 5,000 25 dollars américains (USD), tandis que les SEP IRA permettent à l’individu, par l’intermédiaire de son employeur, de cotiser 49,000 % de son revenu annuel, jusqu’à 1,000 XNUMX USD par an. Si la personne est plus jeune, elle peut se permettre d’investir un montant moindre par an, alors qu’une personne plus âgée, plus proche de la retraite, peut souhaiter avoir la possibilité d’investir davantage par an. Dans certains cas, les personnes ayant dépassé un certain âge sont autorisées à faire des contributions de rattrapage à un Roth IRA, ce qui augmente essentiellement la limite de contribution annuelle de XNUMX XNUMX USD.
Une autre différence liée à l’âge entre un Roth et un SEP IRA est l’âge de distribution obligatoire. Les Roth IRA n’ont pas une telle exigence, et tant que l’individu reste en vie, il peut différer les distributions en fonction de la croissance de l’investissement. Les SEP IRA, cependant, exigent que l’individu exerce une distribution à l’âge de 70.5 ans.
Votre revenu pourrait être un facteur déterminant pour vous aider à choisir entre un Roth et un SEP IRA en raison des différentes façons dont chaque type est imposé. Avec un Roth IRA, l’investisseur apporte une contribution après impôt sur le compte et il croît sans impôt supplémentaire, même au moment du retrait. Avec un SEP IRA, l’investisseur peut apporter des fonds avant impôts ou réclamer l’investissement sur son revenu brut. Contrairement à un Roth IRA, cependant, les fonds d’un SEP IRA sont imposés lorsqu’une distribution est exercée. Vous devriez analyser les avantages fiscaux potentiels d’un Roth et d’un SEP IRA pour voir quel est le choix d’investissement le plus avantageux en fonction de votre revenu et de votre tranche d’imposition.
D’autres choses que vous devriez considérer lorsque vous décidez entre un Roth et un SEP IRA sont des facteurs tels que votre investissement personnel et vos objectifs de retraite. Beaucoup de gens choisissent d’investir dans les deux types d’IRA. Investir dans un Roth IRA leur donne un revenu de retraite garanti et non imposable. Les SEP IRA permettent des montants de cotisation plus élevés et profitent souvent aux personnes qui possèdent leur propre entreprise ou effectuent une quantité importante de travail indépendant, car elles peuvent utiliser un SEP IRA pour augmenter leur épargne-retraite globale à un rythme agressif. Si vous essayez de choisir entre un Roth et un SEP IRA, examinez attentivement toutes vos options, comprenez tous les avantages et risques potentiels et consultez un professionnel de la planification financière si nécessaire.