Afin de choisir la meilleure répartition de l’actif d’un fonds commun de placement, vous devez déterminer votre horizon de placement et votre niveau de tolérance au risque. Les fonds communs de placement sont composés de milliers de titres, notamment des actions, des obligations et des actifs liés à l’immobilier. Les investisseurs achètent des actions du fonds et détiennent indirectement les actifs sous-jacents. Les prix des actions des fonds communs de placement n’ont aucune garantie de capital et peuvent perdre de la valeur avec le temps. Les investisseurs doivent donc s’assurer qu’ils comprennent les risques et les avantages potentiels avant d’acheter des actions.
La première étape dans le choix d’un modèle de répartition de l’actif d’un fonds commun de placement consiste à décider pendant combien de temps vous avez l’intention de détenir les actions. Les actions sont sujettes à une plus grande volatilité des prix que les obligations, en particulier à court terme, ce qui signifie que les fonds lourds en actions ne conviennent pas aux personnes qui souhaitent avoir accès à leurs fonds dans un court laps de temps. Les obligations sont moins volatiles mais aussi moins susceptibles d’offrir une croissance à long terme, ce qui signifie que les personnes qui envisagent de détenir des actions pendant 10 ou 15 ans sont souvent mieux avisées d’acheter des fonds contenant principalement des actions.
Chaque investisseur a un certain niveau de tolérance au risque. Dans le domaine de l’investissement, les produits qui offrent les rendements les plus élevés présentent également les risques les plus élevés, tandis que les investisseurs qui prennent des risques minimes sont susceptibles de bénéficier de rendements minimes. Déterminez votre tolérance au risque en imaginant ce que vous ressentiriez si votre investissement perdait de la valeur au fil du temps. Vous devriez prendre moins de risques avec l’argent sur lequel vous comptez pour payer vos dépenses futures. L’argent qui est excédentaire par rapport à vos besoins peut être soumis à un risque plus élevé, selon votre tolérance au risque.
Décidez dans quels secteurs de l’économie vous êtes le plus à l’aise pour investir. Chaque société de fonds communs de placement a une famille de fonds et chaque fonds a une stratégie de placement. Certains fonds investissent exclusivement dans des titres émis dans un pays, tandis que d’autres fonds investissent dans des titres du monde entier. Les personnes qui ont besoin d’un revenu supplémentaire peuvent investir dans des fonds qui versent des dividendes provenant d’obligations ou d’actions de sociétés. Les dividendes sur les actions peuvent être plus élevés que les intérêts sur les obligations, mais les cours des actions sont également plus volatils.
Examiner les prospectus de plusieurs sociétés de fonds communs de placement différentes. La plupart des fonds ont des modèles prédéfinis de répartition de l’actif des fonds communs de placement qui s’adressent aux investisseurs conservateurs, modérés ou agressifs. Les modèles d’allocation conservateurs détiennent principalement des obligations, les modèles agressifs principalement des actions et les modèles modérés détiennent à la fois des actions et des obligations en quantités à peu près égales. Dans ces trois grands domaines, vous pouvez trouver plusieurs modèles de répartition de l’actif des fonds communs de placement qui répondent à votre échéancier et à votre tolérance au risque. Choisissez un modèle de répartition de l’actif des fonds communs de placement qui détient des titres des secteurs de l’économie ou des parties de ce monde dans lesquels vous souhaitez investir.