De nombreux facteurs doivent être pris en compte lorsque vous essayez de choisir le meilleur plan 401K. Vous pouvez commencer par tenir compte de vos objectifs uniques en matière d’épargne pour la retraite et de gestion des impôts lorsque vous comparez les options. Par exemple, vous préférerez peut-être un plan 401K traditionnel si vous êtes plus intéressé à économiser sur les impôts dans le présent tout en épargnant pour la retraite. Si vous préférez la possibilité d’effectuer des retraits en franchise d’impôt et sans pénalité une fois que vous atteignez l’âge de 59.5 ans, un ROTH 401K est généralement un meilleur choix.
Les plans traditionnels et Roth 401K vous permettent de mettre de l’argent de côté pour la retraite. De même, vous contribuerez généralement à l’un ou l’autre de ces régimes de retraite par le biais de retenues sur la paie. Une différence majeure, cependant, est la façon dont l’argent est considéré en termes de votre salaire. Avec un plan 401K traditionnel, vos cotisations sont considérées comme des cotisations avant impôt et contribuent à réduire votre revenu imposable. La modification du revenu imposable peut réduire le montant d’impôt dont vous êtes redevable au cours d’une année donnée.
Un plan Roth 401K est considéré comme une contribution après impôt, malgré le fait que l’argent est déduit de votre salaire. Ainsi, le montant que vous cotisez ne réduit en rien votre revenu imposable ou votre impôt à payer pour une année d’imposition applicable. En revanche, il offre un avantage qu’un plan 401K traditionnel n’offre pas : des retraits sans pénalités ni impôts lorsque vous atteignez l’âge de 59.5 ans. Avec un 401K traditionnel, vous bénéficiez essentiellement d’allégements fiscaux maintenant et payez plus tard lorsque vous serez peut-être dans une tranche d’imposition inférieure. Un Roth 401K, en revanche, implique de payer des impôts maintenant et de profiter plus tard d’un revenu de retraite non imposable.
Dans certains cas, la décision de choisir un plan 401K traditionnel au lieu d’un Roth 401K dépend de l’état actuel de vos finances. Si vous bénéficiez d’une plus grande stabilité financière en payant des impôts plus tard, cela peut être la meilleure option pour vous. D’autre part, il est important de considérer la tranche d’imposition dans laquelle vous vous trouvez lorsque vous souhaitez commencer à effectuer des retraits. Si vous pensez que vous êtes peut-être dans une tranche supérieure à ce stade, vous serez peut-être mieux servi par un Roth 401K.
Vous pouvez également tenir compte de votre âge pour décider si un 401K traditionnel ou un Roth 401K vous convient le mieux. À un plus jeune âge et lorsque vous ne savez pas de combien votre revenu pourrait augmenter, vous préférerez peut-être un plan Roth 401K. Toutefois, si vous êtes d’âge moyen et qu’il est peu probable que vos revenus augmentent considérablement, vous préférerez peut-être les allégements fiscaux actuels.