Quiconque a pensé à créer un compte de retraite individuel (IRA) sait qu’il n’y a pas qu’un seul plan IRA. En fait, aujourd’hui, il y a tellement d’options lorsqu’il s’agit de choisir un plan IRA que la tâche de décider laquelle des nombreuses offres serait la mieux adaptée est difficile. Avant de prendre des engagements, prenez le temps d’examiner ces trois facteurs clés : la raison de l’ouverture de l’IRA, le type d’investissement avec lequel vous êtes à l’aise et les plans que vous avez pour utiliser les fonds du compte de retraite à l’avenir.
À première vue, la raison derrière le choix de tout type de plan IRA semble évidente : vous voulez créer un pécule pour vos années de retraite. Bien que cela soit vrai, il est important de creuser un peu plus profondément que cela. L’IRA sera-t-il votre principale source de revenus après la retraite, ou servira-t-il de ressource de secours pour votre régime de retraite, votre sécurité sociale ou d’autres sources de revenus ? Déterminer comment le compte s’intégrera dans votre stratégie globale de retraite vous permettra de vous concentrer un peu plus facilement sur les options IRA qui correspondent le mieux à vos besoins.
Il est également important de considérer les types d’investissements avec lesquels vous êtes à l’aise et de les comparer au type de rendement que vous souhaitez obtenir d’un plan IRA. Différents plans investissent les cotisations de différentes manières, certains plans optant pour des investissements plus volatils, mais qui ont également le potentiel d’un rendement plus élevé. Pour les personnes qui sont satisfaites d’un rendement plus modeste mais fiable, choisir un IRA où les investissements penchent vers des sélections moins volatiles est la meilleure approche.
En pensant à la manière dont vous souhaitez utiliser le produit de votre plan IRA à l’avenir, vous pouvez également réduire quelque peu les options, éventuellement au point d’examiner les possibilités de l’IRA simple, traditionnel et Roth. Par exemple, préféreriez-vous ne pas payer d’impôt puisque vous recevez des versements du régime après votre retraite? Si tel est le cas, alors vous voulez éviter les plans à imposition différée et concentrer votre attention sur des options comme un Roth IRA où vous payez des impôts sur les cotisations maintenant, mais n’encourez aucune pénalité fiscale lorsque vous commencez à retirer des fonds après avoir atteint la retraite. .
Il y a d’autres facteurs à considérer lors du choix d’un plan IRA, y compris si l’IRA sera facilement transféré dans un autre plan, ou quel type de limitations il y a sur les retraits, y compris l’âge auquel les retraits sont autorisés. Prenez le temps de décider exactement ce que vous attendez de votre IRA, puis passez du temps avec un conseiller financier. Il vous sera ainsi beaucoup plus facile de trouver votre chemin parmi les nombreuses options et de choisir le meilleur plan IRA pour votre situation.