Lorsque vous choisissez des sources de conseils en gestion financière, il est important de considérer d’abord votre besoin de conseils financiers. Vous devriez vous demander si vous avez besoin d’aide pour établir votre budget, gérer vos dettes ou faire des investissements. Vos options peuvent inclure la consultation d’un professionnel de la gestion financière, la recherche de conseils ou d’un coaching en gestion de la dette ou de l’argent, ou l’obtention d’informations par le biais de sources d’information telles que des livres, des sites Web et des séminaires. Le cas échéant, vous devez vérifier les références des personnes qui offrent des conseils en gestion financière. De plus, vous voudrez peut-être demander à des amis de confiance, à des membres de votre famille ou même au programme d’aide aux employés de votre employeur de vous recommander des conseillers financiers.
Si vous souhaitez obtenir des conseils en gestion financière, vous devez réfléchir au type de conseils dont vous avez besoin. Si vous éprouvez des difficultés à payer vos factures ou à respecter un budget, vous voudrez peut-être faire appel à des conseils ou à un coaching financier professionnel. Dans de nombreux endroits, des services de conseil en crédit à but non lucratif peuvent vous aider à élaborer un budget, vous renseigner sur les problèmes d’endettement et vous aider à négocier des plans de paiement avec vos créanciers. Une autre option consiste à travailler avec un coach de vie qui peut vous aider à ajuster votre attitude envers l’argent ainsi que vos habitudes de dépenses. Si vous travaillez avec un service de conseil en crédit, vous voudrez vous assurer qu’il est dûment autorisé à opérer dans votre région et vous devez contacter une organisation de défense des consommateurs pour vous assurer que le service de conseil en crédit n’a pas été la cible de plaintes de consommateurs.
En revanche, si vous maîtrisez parfaitement vos finances personnelles mais que vous souhaitez développer une stratégie d’investissement, vous souhaiterez peut-être vous renseigner auprès d’un conseiller financier. Les lois régissant la pratique d’offrir des conseils en placement varient selon la juridiction. Dans certains pays, comme les États-Unis et le Royaume-Uni, les conseillers financiers doivent généralement détenir une licence pour conseiller les gens sur les investissements. Gardez à l’esprit que certaines personnes qui travaillent comme conseillers financiers vendent également divers produits financiers et perçoivent une commission sur vos achats : si vous travaillez avec l’un de ces conseillers, sachez qu’il peut vous orienter vers des placements dont il peut personnellement profiter. Dans tous les cas, vous devriez savoir où un conseiller financier a obtenu sa formation et prendre le temps de déterminer si sa licence ou sa certification professionnelle est en règle.
Certains experts financiers fournissent des conseils en gestion financière par le biais de séminaires, de sites Web et d’autres types de médias. Si vous êtes du genre « faites-le vous-même », vous souhaiterez peut-être acheter ou suivre leurs écrits, conférences et présentations. Bien que vous n’ayez pas l’avantage d’obtenir des conseils personnalisés en matière de gestion financière de la part de ces experts, vous pourrez peut-être en apprendre beaucoup sur la prise de décisions financières judicieuses. Vous pouvez également utiliser leurs informations pour vous renseigner afin que vous vous sentiez plus confiant quant à l’embauche d’un professionnel de la gestion financière à l’avenir.