Que vous ayez beaucoup ou peu d’argent, la planification financière est une pratique bénéfique qui peut vous aider à atteindre la stabilité financière et à vous préparer pour l’avenir. Il existe un certain nombre d’outils de planification financière différents, et la sélection des meilleurs dépend en grande partie des objectifs individuels. De nombreux outils de planification financière sont aussi simples que des feuilles de calcul budgétaires et des plans de gestion des flux de trésorerie, tandis que d’autres, tels que la structuration fiscale, l’investissement pour la retraite et la planification successorale, peuvent être beaucoup plus complexes. Le choix des outils qui vous conviennent commence par une évaluation de ce que vous essayez d’accomplir. Une grande partie du travail de planification financière peut être effectuée individuellement, mais dans de nombreux cas, un planificateur financier professionnel peut être une ressource indispensable.
La planification financière peut prendre plusieurs formes. Un budget familial qui suit l’argent entrant et sortant est une forme de planification financière, comme toute forme de compte d’investissement ou d’épargne à long terme, y compris les comptes d’épargne universitaire. La clé de la planification financière est qu’il s’agit en fait d’un plan, un plan flexible et tourné vers l’avenir. Les outils que vous mettez en place dans votre plan financier doivent être adaptés à votre situation financière et à vos objectifs.
La première étape dans le choix des outils de planification financière consiste à savoir ce que vous essayez d’atteindre. De nombreux sites Web de planification financière proposent des feuilles de calcul de planification budgétaire gratuites, et il existe une pléthore de logiciels de gestion de l’argent disponibles, souvent avec des périodes d’essai gratuites. Des livres et des sites Web par abonnement offrent également des conseils aux planificateurs financiers autonomes sur des questions telles que la consolidation de dettes, les stratégies d’augmentation de l’épargne et la structuration financière personnelle, avec des exemples adaptés à de nombreux scénarios.
La planification financière indépendante peut être beaucoup plus difficile à faire si vos objectifs sont plus compliqués, comme établir un plan successoral pour distribuer de l’argent et des actifs à vos enfants et petits-enfants, investir de manière agressive dans le marché boursier et obligataire ou planifier une imposition différée. Épargne-retraite. Les lois et les règles relatives à la création de fiducies et de testaments, à la comptabilisation des revenus de placement et à la planification des impôts varient considérablement d’un endroit à l’autre. Les lois sont différentes dans chaque pays, et même aux États-Unis, chaque État a ses propres règles. Un planificateur financier professionnel qui connaît les règles locales et peut évaluer objectivement vos finances et vos objectifs peut souvent être très utile pour identifier les meilleurs outils de planification financière pour votre situation.
Les planificateurs financiers offrent généralement une gamme de services, allant de la simple présentation d’un plan à sa mise en place pour vous. Si vos objectifs financiers impliquent des transactions que vous n’êtes pas sûr de savoir comment mettre en place, ou si vous êtes intéressé par de nouvelles idées sur la façon dont vous pourriez améliorer certaines parties de votre planification, même quelques consultations avec un planificateur financier pourraient vous aider. vous obtenez plus de votre planification.
Il n’y a pas de test objectif pour choisir les meilleurs outils de planification financière, mais trouver ce qui vous convient est souvent aussi simple que de déterminer ce que vous voulez, puis d’apprendre à mettre ce plan en marche. Commencer et s’y tenir sont souvent les plus grands défis. Faites vos recherches, élaborez votre plan et attendez-vous à un avenir financier plus sûr et prévisible.