Avant de choisir un conseiller en placement, également parfois orthographié conseiller en placement, vous devez tenir compte de nombreux facteurs tels que l’expérience, les performances et le fait que la personne possède ou non des certifications ou des licences. L’accessibilité et la personnalité peuvent également être des considérations importantes, surtout si vous prévoyez de nombreux contacts avec votre conseiller. De plus, la fonction que remplit le conseiller est également importante. Vous voudrez peut-être aussi vous demander si vous avez vraiment besoin d’un conseiller en placement ou d’un planificateur financier.
Bien qu’il n’y ait souvent aucune certification requise pour travailler dans le domaine, certains conseillers en placement peuvent être certifiés par le Certified Planner Board of Standards. Dans la plupart des cas, un conseiller en placement est tenu de respecter certaines normes minimales déterminées par l’État. Habituellement, cela se fait par des tests. Avant d’embaucher un conseiller, demandez-lui quelles sont les certifications ou les licences et ce qu’il a dû faire pour les obtenir. Bien que ceux-ci ne garantissent pas le succès, ils aident à démontrer un certain niveau de connaissances.
Bien que la plupart des gens investissent à long terme, si vous pensez qu’il peut arriver que vous ayez besoin de contacter rapidement votre conseiller en placement, demandez si, ou comment, cela est possible. Dans de tels cas, l’accessibilité peut être un gros problème. Les conseillers qui insistent pour être contactés uniquement pendant les heures de bureau peuvent ne pas vous convenir le mieux. De nombreux conseillers qui souhaitent être accessibles offrent leurs numéros de téléphone cellulaire et leurs adresses électroniques personnelles aux clients.
L’expérience et la performance, au moins à un certain niveau, sont également importantes. Dans la plupart des cas, un jeune conseiller en placement travaillera avec un professionnel chevronné lors de ses débuts. Au cours de cette période, il peut se voir confier des responsabilités de plus en plus importantes. À un moment donné, l’entreprise avec laquelle le conseiller travaille devrait se sentir à l’aise de lui confier la gestion des comptes par elle-même. Par conséquent, il n’est jamais inutile de poser des questions sur l’expérience, même si un conseiller semble particulièrement jeune.
Un autre aspect important que vous voudrez peut-être connaître est le mode de rémunération du conseiller en placement. Cela peut sembler être un sujet envahissant, surtout si vous n’êtes pas habitué à poser de telles questions, mais il y a des raisons légitimes de le savoir. Ceux qui reçoivent une partie des portefeuilles qu’ils gèrent ont un intérêt financier direct dans le produit, à court et à long terme. Ceux qui reçoivent un salaire fixe peuvent être en mesure de voir l’image à long terme de manière plus objective. C’est un choix personnel que chaque client doit faire.
Un autre facteur à considérer est de savoir si vous préférez avoir un planificateur financier travaillant avec vous, au lieu d’un conseiller en placement. Un planificateur financier considère non seulement les investissements, mais aussi les économies, les dépenses et les autres situations financières qu’un client peut avoir. Dans de nombreux cas, un planificateur financier sera également un conseiller en placement, mais tous les conseillers en placement ne sont pas des planificateurs financiers.