Le droit de la faillite varie considérablement d’un pays à l’autre et, dans certains pays, les particuliers ne sont pas en mesure de déclarer faillite personnelle. Pour déclarer faillite personnelle dans la plupart des endroits, la première étape consiste à déposer une requête auprès du tribunal des faillites de votre lieu de résidence. La pétition doit généralement inclure des informations sur vos actifs et vos dettes, vos revenus et vos dépenses, vos affaires financières et une liste de vos contrats et baux, ainsi que vos déclarations de revenus actuelles et récentes. Vous devrez également payer des frais au tribunal lors de votre dépôt.
Lorsqu’un individu déclare faillite personnelle, toutes les tentatives de recouvrement des dettes de cette personne sont immédiatement stoppées. La personne, alors appelée le débiteur, fournit au tribunal de la faillite la liste de tous ses créanciers, ou des personnes à qui elle doit de l’argent. Un syndic sera généralement affecté à l’affaire, et il informera ensuite les créanciers du dépôt de bilan.
Dans de nombreux endroits, un mari et sa femme peuvent déposer des requêtes en faillite conjointes ou séparées. La personne qui souhaite déclarer faillite personnelle doit fournir toutes les informations financières de son conjoint ainsi que les leurs. Cela est vrai même si le conjoint n’est pas en faillite.
Aux États-Unis, les deux principales options si vous souhaitez déclarer faillite personnelle sont les faillites du chapitre 7 et du chapitre 13. Le chapitre 7 permet à une personne de liquider ses actifs ou de vendre tous ses biens et de distribuer cet argent pour rembourser ses dettes. Le chapitre 13 permet à une personne de conserver ses biens en élaborant un plan pour rembourser les dettes au fil du temps.
Une requête en vertu du chapitre 13 doit être accompagnée d’un plan de remboursement, qui doit être approuvé par le tribunal. Le plan établit un calendrier régulier de versements, généralement sur trois ou cinq ans. Le débiteur effectue ces paiements au syndic, qui répartit ensuite l’argent entre les créanciers. Le chapitre 13 permet au débiteur de sauver sa maison de la forclusion tant qu’il paie les versements hypothécaires au cours du plan. Un débiteur doit commencer à effectuer des paiements sur le plan dans les 30 jours suivant sa présentation, même si le tribunal n’a pas encore approuvé le plan.
Dans les deux mois suivant la déclaration de faillite personnelle, le syndic tiendra une rencontre avec le débiteur et l’ensemble de ses créanciers. Le débiteur sera tenu de répondre aux questions posées par les créanciers. Dans le cas d’un dépôt au chapitre 7, la réunion est de s’assurer que la requête du débiteur est appropriée et n’est pas un abus du système. Dans un cas du chapitre 13, l’intention de la réunion est de s’assurer que les termes du plan de remboursement sont acceptables pour les créanciers.