Les spécialistes du crédit, ou agents de crédit, sont responsables de la commercialisation des produits de crédit auprès des entreprises et des consommateurs. Quelqu’un qui souhaite devenir un spécialiste des prêts a généralement une formation en vente ainsi qu’une certaine connaissance du secteur bancaire ou des services financiers. De plus, certaines sociétés de financement préfèrent pourvoir les postes de spécialistes des prêts avec des diplômés universitaires. Dans de nombreux cas, les prêteurs embauchent des candidats qui ont une expérience antérieure dans la vente et des diplômes universitaires.
En règle générale, un spécialiste des prêts doit soumettre des demandes de prêts hypothécaires, de prêts automobiles et de lignes de crédit renouvelables. Le spécialiste recueille des informations relatives au revenu et à la solvabilité du demandeur ainsi que des détails sur la garantie avec laquelle le demandeur a l’intention de garantir le prêt. Par conséquent, une personne souhaitant devenir un spécialiste du crédit doit suivre une formation en cours d’emploi au cours de laquelle les prêteurs sont informés des produits de crédit et des procédures de souscription. Cette formation peut durer des semaines ou des mois. Dans certains pays, les prêteurs doivent être enregistrés auprès du gouvernement national ou régional, auquel cas les prêteurs potentiels doivent réussir un examen de prêt à la fin de la formation.
En plus de soumettre des demandes au nom de clients existants, les prêteurs doivent rechercher de manière proactive de nouveaux clients en effectuant des appels de téléconsultation ou des visites en personne aux emprunteurs potentiels. Les prêteurs qui réussissent doivent avoir de bonnes compétences en vente et en relations interpersonnelles afin de pouvoir développer des relations cordiales avec les clients et attirer les clients loin de leurs concurrents. De nombreuses banques et sociétés de financement exigent que toute personne souhaitant devenir spécialiste du crédit ait passé plusieurs années à travailler comme vendeur. Alors que certaines banques préfèrent embaucher des personnes ayant une expérience de la vente liée au crédit, de nombreuses entreprises acceptent des candidats qui ont de l’expérience dans la commercialisation de produits non bancaires.
Les demandes de prêt commercial sont souvent complexes car les prêts sont garantis par plusieurs propriétaires d’entreprise et l’approbation dépend de la santé financière de l’entreprise. En raison de la nature de ces prêts, une personne souhaitant devenir un spécialiste des prêts peut devoir suivre un programme menant à un diplôme en économie, en finance ou dans un domaine connexe. Les spécialistes des prêts qui traitent avec des clients de grande valeur doivent souvent avoir suivi des programmes d’études supérieures.
Alors que certaines banques embauchent des candidats externes pour occuper des postes de spécialiste des prêts, d’autres institutions promeuvent des employés juniors dans ces rôles. Dans de nombreuses banques, les caissiers et les commis sont tenus de faire des recommandations de vente aux agents de crédit et aux représentants en investissement. Un commis qui envisage de devenir spécialiste des prêts peut être promu à ce poste sur la base d’un grand nombre de recommandations de vente. Certaines institutions encouragent activement les commis et les caissiers à postuler à des postes de prêt, car ces personnes ont une expérience directe du travail dans un environnement bancaire.