Le risque de crédit peut être une analyse individuelle des antécédents financiers personnels, de la santé et de l’avenir d’une personne. Dans certains cas, une évaluation du risque de crédit peut être un calcul effectué à l’aide d’un outil en ligne. Une évaluation peut également être attribuée à un emprunteur potentiel par le prêteur. Ils permettent au prêteur d’évaluer la probabilité qu’un prêt soit remboursé. En outre, un investisseur peut procéder à une évaluation du risque de crédit avant de tenter sa chance sur des titres financiers.
Différents comportements et critères peuvent être utilisés pour arriver à une évaluation du risque de crédit. Certains de ces modèles incluent la rapidité des versements hypothécaires. Plus un débiteur est fréquemment en retard sur un prêt hypothécaire ou sur tout autre paiement immobilier, tel qu’un loyer ou une deuxième hypothèque, plus cet élément pèse lourdement sur l’évaluation du risque de crédit. D’autres facteurs qui influencent le risque de crédit d’un individu comprennent les dépôts de bilan personnels, les saisies ou les privilèges sur des biens ou d’autres actifs. Tous ces éléments peuvent être saisis dans des champs d’un calculateur en ligne afin de quantifier le risque de crédit.
Un individu avec le rendement le plus élevé sur une évaluation du risque de crédit est le plus susceptible de recevoir un financement par prêt aux taux d’intérêt les plus attractifs possibles. Le salaire et les autres flux de revenus influencent également le type de prêt qui peut être obtenu. Quelqu’un qui obtient un score au milieu d’une évaluation peut se voir accorder un prêt mais peut devoir payer un taux d’intérêt plus élevé. Une personne qui obtient un score au bas ou près du bas du spectre d’évaluation des risques peut ne pas être en mesure d’obtenir du tout du financement.
Sur le marché boursier, un investissement dans des obligations est souvent considéré comme un moyen sûr et prudent de diriger de l’argent. Les obligations de qualité supérieure, notées par des agences de notation externes, font partie des investissements les plus sûrs. Il existe cependant des obligations risquées et par la suite, il est recommandé d’évaluer le risque de ces titres de créance avant d’investir.
Les obligations à rendement élevé paient des taux d’intérêt plus élevés que les obligations traditionnelles, mais les émetteurs ont également un plus grand risque de défaut de paiement sur les prêts. Les agences de notation tierces attribuent des notes aux obligations émises par des sociétés, des gouvernements et des municipalités, et les analystes peuvent apporter des modifications à ces notes, le cas échéant. Les investisseurs peuvent mieux comprendre le type de risque que comporte une obligation en connaissant la notation attribuée à la dette. En outre, le risque peut être évalué en lisant tout document réglementaire public qu’un émetteur d’obligations pourrait déposer, tel qu’un prospectus, auprès d’un organe directeur d’une région.