Pour établir un plan budgétaire, vous devez déterminer vos revenus et vos dépenses pendant une certaine période, par exemple pendant une semaine ou un mois. Un plan budgétaire mensuel est généralement plus facile à suivre car les factures sont souvent mensuelles. Déterminez votre revenu pour cette période de temps et fixez une certaine somme d’argent à dépenser pour un poste de dépenses. Au fur et à mesure que vous gagnez et dépensez votre argent, suivez vos flux de trésorerie réels par rapport au budget.
Lorsque vous établissez un plan budgétaire mensuel, utilisez une feuille de papier ou un tableur pour enregistrer vos revenus du mois précédent. Incluez votre salaire, toutes les primes, les revenus de placements, les revenus d’intérêts et toute autre source de revenus. Calculez votre salaire net après déduction de l’impôt sur le revenu.
Rassemblez vos factures de services publics, vos factures, vos relevés de carte de crédit et vos relevés de compte bancaire. Aussi précisément que possible, enregistrez toutes vos dépenses du mois précédent et divisez-les en deux catégories : les dépenses non discrétionnaires et les dépenses discrétionnaires. Les dépenses non discrétionnaires désignent celles qui sont nécessaires ; cela peut inclure les paiements de loyer ou d’hypothèque, les assurances, les services publics et les remboursements de prêts. Les dépenses discrétionnaires font référence aux éléments dont vous pouvez vous passer, comme les divertissements et les repas au restaurant. Additionnez tous ces chiffres pour obtenir une estimation approximative de vos dépenses du mois précédent.
Prenez le temps d’analyser chaque poste de dépense de votre budget et déterminez si vous avez des dépenses inutiles que vous pouvez réduire. Par exemple, vous pourriez être en mesure de rétrograder votre abonnement au câble parce que vous ne regardez jamais certaines chaînes, ou commencer à utiliser exclusivement des téléphones portables et annuler votre ligne téléphonique résidentielle. Attention à ne pas faire trop de changements extrêmes que vous ne pourrez pas maintenir sur le long terme.
Sur la base des revenus et des dépenses du mois dernier, notez un montant que vous aimeriez gagner et dépenser au cours du mois suivant pour chaque catégorie. Si vous pouvez trouver les factures de services publics de l’année dernière, utilisez-les pour estimer le montant que vous devrez payer le mois prochain, car le coût des services publics suit souvent un modèle annuel. Au cours du mois suivant, asseyez-vous et enregistrez vos dépenses sur le plan budgétaire à la fin de chaque journée. Vous pouvez créer de nouvelles catégories au fur et à mesure si un élément de dépense ne rentre pas dans le plan budgétaire.
À la fin du mois, calculez la différence entre votre plan budgétaire prévu et votre flux de trésorerie réel. Vous pouvez utiliser des stylos ou des surligneurs de différentes couleurs pour identifier les catégories où vous respectez votre budget et les catégories où vous dépensez trop. Passez en revue le plan budgétaire et apportez des modifications au budget du mois suivant en fonction de votre comportement financier et des estimations des flux de trésorerie du mois suivant.