Pour élaborer un plan financier personnel, vous devez vous fixer des objectifs à atteindre. Vous devez également savoir combien d’argent vous recevez et comment vous le dépensez par la suite. Développez des stratégies pour réduire vos dépenses afin d’avoir des fonds supplémentaires pour réduire vos dettes et épargner. N’oubliez pas d’inclure des placements comme des actions et des obligations dans votre plan. Si vous trouvez qu’il est difficile d’élaborer ou de gérer vous-même tous les aspects du plan, faites-vous aider par un professionnel.
Un plan financier personnel devrait être un mécanisme qui vous permet d’atteindre vos objectifs. Cela signifie que vous devez vous fixer des objectifs à court et à long terme. Plus vous serez précis lorsque vous le ferez, plus il vous sera facile d’élaborer un plan financier personnel efficace. Par exemple, dire que vous voulez économiser de l’argent pour la retraite ne fournit pas suffisamment de détails pour vous obliger à réserver des montants spécifiques ou à agir avec un degré de précipitation spécifique. Si vous décidez que vous voulez avoir 500,000 50 dollars américains (USD) dans un compte de retraite au moment où vous atteignez XNUMX ans, vous aurez une base plus solide pour développer une stratégie pour atteindre cet objectif.
Vous ne pouvez pas vous attendre à élaborer un plan financier sans avoir une compréhension approfondie de votre situation financière. Si vous ne savez pas combien vous avez de revenu ou comment votre argent est dépensé, ce sont les premières choses que vous devez comprendre. Une fois que vous avez fait cela, vous devez catégoriser vos dépenses afin de pouvoir commencer à développer un système pour les gérer efficacement.
Certaines de vos dépenses sont susceptibles d’être fixes et donc inflexibles. D’autres, cependant, devraient facilement entrer dans deux catégories : les dépenses qui peuvent être réduites et les dépenses qui peuvent être éliminées. La réduction de la dette et l’épargne devraient être des initiatives majeures dans votre plan financier personnel. La meilleure façon de répondre efficacement à ces initiatives est de réduire vos dépenses afin qu’une plus grande partie de votre argent puisse être mieux utilisée.
Incluez plus que l’épargne traditionnelle dans votre plan. Il est toujours sage d’avoir une réserve d’argent. Cependant, il n’est pas aussi conseillé que ce soit votre seule ressource financière, car les fonds des comptes d’épargne ont tendance à croître très lentement par rapport à de nombreuses autres options. Envisagez sérieusement d’engager une partie de votre revenu dans des alternatives telles que des actions, des obligations ou des fonds communs de placement. Sachez également qu’un compte d’épargne traditionnel n’est généralement pas le meilleur endroit pour détenir des fonds de retraite.
Élaborez un plan difficile à modifier. Si chaque aspect de votre plan doit être délibérément mis en œuvre, il vous sera facile de prendre des décisions impulsives. Ne vous exposez pas à ce risque. Utilisez plutôt l’innovation pour vous obliger à respecter votre plan financier personnel. Par exemple, les fonds des comptes d’épargne, de retraite et d’investissement peuvent être configurés pour être automatiquement déduits afin que vous ne soyez pas tenté d’utiliser l’argent. Vous pouvez utiliser des outils de finances personnelles pour vous alerter du montant que vous dépensez ou lorsque vous avez atteint certaines limites.
Une dernière chose à considérer lors de l’élaboration d’un plan financier personnel est que votre revenu actuel ou votre situation économique ne doivent pas être les seuls facteurs qui déterminent si vous obtenez une aide professionnelle. Les conseillers financiers peuvent aider les personnes de toutes les tranches de revenu à gérer leur argent et à utiliser efficacement leurs ressources. Bien qu’il puisse y avoir certaines parties de votre plan financier personnel que vous pouvez gérer vous-même, il est probable que certains aspects soient mieux gérés par un professionnel.