L’établissement d’objectifs financiers est un outil de base dans tout type de planification financière. Des objectifs de ce type offrent aux individus et aux entreprises des destinations qui permettent de développer des stratégies spécifiques pour atteindre ces objectifs, généralement au bénéfice de tous. Le processus réel de définition des objectifs financiers nécessite d’évaluer des facteurs clés tels que le revenu, les réserves, l’assurance et les investissements, et comment ceux-ci peuvent être utilisés pour développer des objectifs opportuns et réalistes.
L’évaluation des niveaux de revenu est importante lorsqu’il s’agit de fixer des objectifs financiers de tout type. L’idée est non seulement d’identifier le niveau de revenu actuel qui servira de point de départ, mais aussi d’avoir une idée de ce qui se passera avec cette croissance du revenu au fil des ans. En projetant les revenus de manière réaliste, il est possible d’avoir une meilleure idée de la quantité d’argent disponible et du type d’objectifs ou d’objectifs réalisables dans un certain laps de temps. Par exemple, si un objectif financier à court terme est d’ouvrir un compte d’épargne avec un montant spécifié dans le compte au bout de deux ans, une évaluation correcte du flux de revenu permettra de déterminer plus facilement le montant qui doit être déposé sur le compte chaque mois en afin d’atteindre ce but.
Fixer des objectifs financiers à long terme signifie souvent envisager des moyens de créer des réserves financières qui aideront à atteindre ces objectifs dans un délai souhaitable. De nombreuses personnes se fixent des objectifs qui consistent à subvenir aux besoins d’un conjoint et d’enfants en cas de décès prématuré du soutien de famille ou de maladie qui entrave le processus de génération de revenus pendant une période prolongée. La constitution de réserves financières permet non seulement au ménage de continuer à travailler vers des objectifs à long terme, mais aide également à répondre aux besoins immédiats. Pour cette raison, l’établissement d’objectifs financiers doit inclure l’examen de l’établissement de comptes d’épargne, la souscription de couvertures d’assurance de différents types et même l’établissement d’investissements générant des dividendes ou des rendements pouvant être sollicités en cas d’urgence.
Les objectifs financiers doivent être réalistes par rapport aux ressources disponibles et aux attentes de ressources supplémentaires à venir. Cela signifie que même si tous les outils ne sont pas en main aujourd’hui, il doit y avoir une attente raisonnable que l’individu ait la capacité d’acquérir ces outils à un moment donné. Souvent, cela est géré en fixant des objectifs financiers personnels à court terme qui ouvrent la voie à un objectif plus large.
Par exemple, une personne qui souhaite acheter une maison peut avoir besoin de rembourser ses dettes actuelles et de se constituer une cote de crédit plus attrayante avant de pouvoir prétendre à une hypothèque avec un taux d’intérêt équitable. L’objectif à court terme serait de rembourser la dette non garantie dans un certain laps de temps, laissant l’individu avec un faible ratio d’endettement et un rapport de crédit qui reflète un certain nombre de dettes remboursées à temps. Au cours de la même période, l’individu peut également avoir pour objectif à court terme de mettre de côté une certaine somme d’argent dans un compte portant intérêt, créant ainsi une ressource pour un acompte sur la maison qui aide à minimiser le montant total de l’hypothèque. .
Cette combinaison d’objectifs financiers à court et à long terme fonctionne souvent main dans la main pour permettre aux particuliers, aux entreprises et à d’autres entités d’avancer continuellement, en atteignant chaque objectif en temps opportun. Le processus facilite également le traitement des problèmes imprévus qui menaceraient autrement de saper les objectifs à long terme, car il y a du temps et des ressources en place pour le rétablissement. Les objectifs à court terme ouvrent souvent la voie à la réalisation d’objectifs financiers à long terme, créant en fin de compte des circonstances financières qui permettent aux gens de profiter de leurs dernières années avec relativement peu de soucis.