Une hypothèque avec libération de capital implique qu’un prêteur vous donne de l’argent en échange d’une part du produit de la vente de votre propriété plus tard. Mais contrairement à une hypothèque traditionnelle, que vous remboursez sur une durée déterminée, un prêt avec libération de capital n’est réglé qu’après que vous avez quitté votre domicile.
Quel est le hic avec la libération d’équité?
Les plans de libération d’équité vous fournissent une somme forfaitaire en espèces ou un revenu régulier. Le « hic » est que l’argent libéré devra être remboursé lorsque vous mourrez ou que vous emménagerez dans des soins de longue durée. Avec une hypothèque viagère, vous devrez le capital emprunté et les intérêts courus sur le prêt.
Quels sont les pièges de la libération d’équité?
Le principal écueil de la libération d’équité est la possibilité de retirer plus d’argent que nécessaire, car vous finirez par dépenser beaucoup d’argent pour rien. Avec une hypothèque à vie, vous devrez payer plus d’intérêts que ce que vous gagnerez avec l’argent dans un compte d’épargne.
La libération de capital est-elle une bonne idée ?
La libération d’équité est-elle une bonne chose?
La libération d’équité peut être une bonne idée pour les personnes âgées qui souhaitent gagner un peu d’argent supplémentaire à la retraite. La libération de capital peut vous aider à apporter des améliorations à votre domicile, à payer les frais de soins, à aider un être cher qui a des difficultés financières ou à rembourser d’autres dettes.
Comment la libération d’équité est-elle remboursée ?
À la fin d’une libération d’équité, le prêteur devra rembourser. La plupart des plans sont remboursés à partir du produit de la vente de votre propriété. L’argent dû peut être remboursé par d’autres moyens, ou le bien refinancé, si vos bénéficiaires souhaitent conserver le bien.
Existe-t-il une meilleure alternative à la libération d’équité ?
Il existe de nombreuses alternatives à Equity Release, que j’explore toujours avec les clients. Celles-ci incluent : vendre des actifs, réhypothéquer, demander l’aide de la famille et des amis, des subventions, déménager dans une maison moins chère, bénéficier des prestations de l’État, louer une chambre, établir un budget, changer d’emploi ou simplement ne rien faire.
Puis-je vendre ma maison si j’ai une libération de capital?
De nombreux programmes de libération de capital standard vous permettent de transférer votre prêt hypothécaire vers une nouvelle propriété si vous décidez de vendre votre maison, à condition que le prêteur approuve d’abord la propriété. Dans cette situation, vous devrez peut-être rembourser une partie de l’hypothèque par anticipation, ce qui pourrait entraîner des frais de remboursement anticipé.
Pourquoi la libération d’équité est une mauvaise idée?
La libération d’équité peut être plus chère par rapport à une hypothèque ordinaire. Si vous contractez une hypothèque à vie, vous devrez normalement payer un taux d’intérêt plus élevé que celui d’une hypothèque ordinaire et votre dette peut augmenter rapidement si les intérêts sont cumulés.
Puis-je sortir de la libération d’équité?
Pouvez-vous rembourser la libération d’équité plus tôt?
Si vous voulez – oui, vous pouvez, absolument. Cependant, il est important de rappeler comment une hypothèque viagère avec libération de capital est conçue pour rester en place pour le reste de votre vie ou tant que votre santé vous permet de continuer à vivre dans votre résidence principale.
Quel est le pourcentage maximum de libération d’équité ?
Le montant maximum que vous pouvez emprunter avec libération de capital est généralement jusqu’à 60% de la valeur de votre maison selon Money Advice Service.
Combien d’intérêts payez-vous sur la libération d’équité ?
Des taux d’intérêt annuels peuvent être disponibles à partir de 2,50 % fixes à vie avec nous. La plupart des clients de Key Equity Release ont reçu un taux d’intérêt annuel fixe de 3,53 % ou moins. Le coût global de comparaison est de 3,70 % APR *.
Avez-vous besoin d’un avocat pour la libération d’équité?
Le prêteur de libération d’équité s’attendra généralement à ce que tout cabinet d’avocats utilisé pour la demande de libération d’équité ait au moins 3 ou 4 avocats/associés réels dans l’entreprise. Cette exigence signifie que votre avocat local habituel peut ne pas être acceptable.
Quelle est la différence entre une hypothèque viagère et une libération de capital ?
Quelle est la différence entre la libération d’équité et une hypothèque à vie?
La libération de capital permet aux propriétaires de conserver l’usage de leur maison tout en en tirant un revenu ou des fonds. Une hypothèque à vie est l’un des deux principaux types de produits de libération de capital, l’autre étant un plan de réversion à domicile.
La libération d’équité est-elle une mauvaise affaire?
La libération d’équité est sûre car elle est réglementée par la Financial Conduct Authority (FCA) et supervisée par l’Equity Release Council (ERC). Leurs règles et garanties garantissent que vous êtes toujours propriétaire de votre maison et que vous avez la possibilité de déménager. De plus, toutes les hypothèques à vie régies par la FCA et l’ERC sont assorties d’une garantie de capital sans valeur négative.
Quelle valeur nette puis-je retirer de mon bien locatif ?
Le montant de la valeur nette que vous pouvez encaisser dépend de la valeur actuelle de votre propriété et du solde de votre prêt existant. Les prêts de trésorerie des immeubles de placement ont un ratio prêt-valeur (LTV) maximum de 25 à 30 %. Cela signifie que vous devez laisser 25 à 30 % de la valeur de votre maison intacte. Vous aurez donc probablement besoin de plus de 30 % de valeur nette pour encaisser.
Pourquoi ne devriez-vous pas faire une hypothèque inversée?
Vous ne pouvez pas vous permettre les coûts. Le produit du prêt hypothécaire inversé peut ne pas suffire à couvrir les taxes foncières, les primes d’assurance habitation et les frais d’entretien de la maison. Le défaut de rester à jour dans l’un de ces domaines peut amener les prêteurs à rappeler l’échéance de l’hypothèque inversée, ce qui pourrait entraîner la perte de sa maison.
Remboursez-vous la libération d’équité ?
Avec la libération d’équité, vous n’avez pas à effectuer des remboursements mensuels. En effet, une hypothèque à vie, la forme la plus populaire de libération de capital, est un prêt garanti sur votre maison qui, parallèlement aux intérêts cumulatifs, est généralement remboursé à la fin de votre plan.
Quel est le meilleur âge pour prendre une libération d’équité?
Les hypothèques à vie avec libération de capital ne sont disponibles que pour les personnes âgées de 55 ans ou plus, et vous devez généralement être encore plus âgé (60 ou même 65 ans) pour un plan de réversion à la maison. Cependant, il existe des produits alternatifs à la libération de capital dont les moins de 55 ans peuvent bénéficier, notamment des prêts et des hypothèques.
La libération d’équité affecte-t-elle votre pension ?
Votre pension et l’Equity Release Votre pension privée et publique n’est pas affectée par l’Equity Release. Toutefois, la partie crédit de garantie du crédit de pension, qui complète la pension de retraite pour augmenter le revenu hebdomadaire des retraités, peut être affectée.
Est-ce que More2Life est une entreprise réputée ?
More2Life est l’un des principaux prêteurs hypothécaires à vie du Royaume-Uni et, depuis sa création, il s’est exclusivement concentré sur la libération de fonds propres,1 l’assistance aux conseillers et la priorité aux intérêts de leurs clients. Aujourd’hui, More2Life aide plus de 1 000 personnes chaque mois à retirer de l’argent en toute sécurité de leur domicile.
Quel est le maximum que vous pouvez emprunter sur une hypothèque viagère ?
Il n’y a pas de limite d’âge supérieure pour les hypothèques viagères. À 55 ans, vous pouvez libérer jusqu’à 27 % de la valeur de votre propriété, qui augmente chaque année de votre âge. Le pourcentage maximum que vous pouvez libérer de votre domicile est plafonné à 58 % à partir de 82 ans.
Puis-je libérer des fonds propres pour rembourser une dette ?
Réhypothéquer pour rembourser une dette. Une hypothèque consiste à remplacer votre hypothèque existante par une nouvelle. Vous pouvez libérer la valeur nette de votre propriété en une somme forfaitaire et l’utiliser pour rembourser vos autres dettes. Cela pourrait réduire votre versement hypothécaire mensuel, libérant ainsi de l’argent pour rembourser vos autres dettes.
Quel est le taux d’intérêt moyen d’une hypothèque à vie?
Les fournisseurs les moins chers factureront des taux d’intérêt hypothécaires à vie commençant entre 2,5 et 3% AER. Mais, il n’est pas rare qu’un plan de libération de capital hypothécaire à vie ait un taux plus élevé de 4 à 6 %.
Combien coûtent les frais d’avocat pour Equity Release ?
Les frais d’avocat de libération d’équité sont généralement de 650 £, mais les frais moyens d’avocat varient considérablement, il vaut donc la peine de comparer quelques prix avant de prendre votre propre décision. Les taux d’intérêt de nos prêts hypothécaires à vie sont fixes, ce qui signifie qu’ils ne changeront pas avec le temps. L’intérêt est le montant que nous facturons sur l’argent que nous vous prêtons.