Dans de nombreux pays, y compris les États-Unis, la plupart des achats de propriétés résidentielles et commerciales sont effectués par l’acheteur qui obtient un prêt ou une hypothèque pour au moins une partie du prix d’achat de la propriété. L’acheteur est alors responsable d’effectuer des paiements mensuels réguliers sur le prêt jusqu’à ce qu’il soit remboursé en totalité. Lorsqu’un acheteur est en retard sur les paiements ou est en défaut, la banque ou le prêteur peut engager une action en justice pour récupérer le titre légal de la propriété. Lorsque cela se produit, l’acheteur peut prendre un certain nombre de mesures pour tenter de lutter contre le procès en forclusion, notamment contacter le prêteur ou la banque et essayer de trouver des modalités de paiement, retenir les services d’un avocat immobilier ou déposer pour la protection contre la faillite.
Le moyen le plus simple d’essayer de repousser une poursuite en forclusion est de contacter la banque ou le prêteur qui détient la cédule hypothécaire et d’essayer de trouver des modalités de paiement acceptables pour mettre le prêt à jour. Contrairement à ce que beaucoup de gens peuvent penser, une banque ou un prêteur veut rarement saisir une propriété. Le coût et le temps impliqués dans une poursuite en forclusion sont rarement dans le meilleur intérêt d’une banque ou d’un prêteur. Dans de nombreux cas, si l’emprunteur explique sa situation financière et s’efforce d’actualiser les paiements, la banque ou le prêteur fera tout son possible pour travailler avec lui afin d’éviter la saisie.
Si la poursuite en forclusion a déjà été déposée et que les efforts pour travailler avec la banque ou le prêteur ont échoué, un emprunteur peut souhaiter retenir les services d’un avocat spécialisé en immobilier qui peut examiner tous les documents pour voir si les documents de forclusion ont été préparés et déposée conformément aux lois de la juridiction où elle a été déposée. Les lois concernant les procédures de forclusion varient d’une juridiction à l’autre, mais chaque juridiction exige des règles spécifiques et des exigences de notification à suivre pour qu’une forclusion soit légale. Si la banque ou le prêteur n’a pas suivi les procédures appropriées, la poursuite en forclusion peut être rejetée. Un avocat spécialisé en droit immobilier devrait être en mesure d’examiner les documents et de déterminer si l’emprunteur dispose d’un recours légal pour lutter contre la forclusion.
En dernier recours, un emprunteur peut souhaiter demander la protection contre la faillite. Lorsqu’une requête en faillite est déposée aux États-Unis, une suspension automatique est immédiatement émise ordonnant l’arrêt de tous les efforts de recouvrement des dettes dues par les débiteurs, y compris les procédures de forclusion. La protection contre la faillite n’est cependant qu’un palliatif, car la banque ou le prêteur peut demander que la suspension soit levée après un court laps de temps. Si l’emprunteur estime qu’il peut rattraper les paiements et effectuer des paiements futurs, la protection offerte par la requête en faillite peut lui donner le temps nécessaire pour redresser ses finances.