Les taux de découvert sont des taux associés à la protection de découvert offerte par de nombreuses banques à travers le monde. Essentiellement, ce type de service permet à une banque de couvrir un achat par chèque ou par carte de crédit même si le compte bancaire associé est actuellement à court de fonds. En échange de ce service, la banque évalue les frais qui sont imputés au compte avec le solde du découvert. Trouver les meilleurs frais de découvert signifie souvent évaluer différents niveaux de comptes chèques proposés par différentes banques et identifier lesquels des comptes offrent les meilleurs taux de fonds insuffisants dans l’ensemble.
L’un des moyens les plus simples de commencer le processus d’identification des meilleurs taux de découvert consiste à collecter des informations sur les barèmes de taux standard publiés par différentes banques. Ces taux publics ou standards sont normalement évalués lorsque les clients des banques n’ont souscrit à aucun plan spécial de protection contre les découverts. De nombreuses banques fourniront également des détails sur les plans de taux de découvert réduit associés à des types spécifiques de comptes chèques. Examinez attentivement chacun de ces types de comptes et déterminez si la structure globale d’un compte donné serait un bon ajustement, et fournissez un taux compétitif pour la protection contre les découverts.
Une deuxième approche consiste à planifier une réunion avec votre banquier actuel pour discuter de l’obtention de taux de découvert réduits. Pour les clients qui ont une quantité considérable d’actifs placés auprès de la banque, tels que des comptes d’épargne, des comptes d’investissement et éventuellement plusieurs certificats de dépôt importants, le banquier peut être disposé à associer un taux de découvert réduit au compte courant de ce client. La possibilité d’offrir ce type de remise peut être affectée par les réglementations bancaires locales ou nationales qui limitent la capacité du banquier à fournir tout type de réduction sur les taux de découvert standard actuellement en vigueur, de sorte que la remise peut être quelque peu négligeable.
Lors de l’évaluation des taux de découvert offerts par différentes banques, assurez-vous de déterminer s’il existe des restrictions sur les taux. Par exemple, certaines banques peuvent limiter le taux indiqué à un certain nombre d’instances dans un laps de temps spécifié ; toute incidence supérieure à ce nombre peut faire l’objet de sanctions supplémentaires. Parfois, les banques peuvent offrir un taux de lancement inférieur valable pour une période limitée, par exemple six mois après la création du compte. Une fois la période d’introduction ou de lune de miel terminée, les taux de découvert inférieurs peuvent être ajustés à des taux standard plus élevés. Si vous trouvez des taux de découvert très compétitifs, assurez-vous qu’ils vous appartiennent tant que le compte est ouvert et que la liste des circonstances pouvant déclencher une augmentation de taux est peu nombreuse et très peu probable dans votre situation.